《金融科技》邓辛编著|(epub+azw3+mobi+pdf)电子书下载

图书名称：《金融科技》

【作　者】邓辛编著

【丛书名】中国金融发展报告 2019

【页 数】 432

【出版社】 上海：上海财经大学出版社 , 2019.12

【ISBN号】978-7-5642-3421-8

【价 格】69.00

【分 类】金融-科技发展-研究报告-中国

【参考文献】 邓辛编著. 金融科技. 上海：上海财经大学出版社, 2019.12.

图书封面：

图书目录：

《金融科技》内容提要：

《2019中国金融发展报告》总结了近年来国际以及我国金融科技的重大进展、重要事件、主要特征，具有鲜明的时代特色。内容主要包括金融科技发展概况、金融行业中的科技发展与应用、金融科技经典案例、金融科技的学术文献和趋势展望。

《金融科技》内容试读

概

第一部分

篇

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花法竹为

第一章

全球金融科技的发展

区

一、金融科技的起源和历史

现代金融科技的发展历史有150年左右，按不同的发展重心和特点可以分为三个阶段：FinTech1.0由发达国家推动，重基础设施建设，金融市场全球化；FinTech2.0由发达国家推动，重传统金融机构引入科技，金融市场数字化，互联网科技公司的涌现和发展为之后FinTech3.0打下基础；FinTech

3.0则引入了移动互联网技术，创业公司和科技公司开始提供金融服务，发展中国家有机会弯道超车，鉴于发展中国家在金融科技领域的迅猛发展，将这个阶段发生在亚洲和非洲的金融科技革命定义为FinTech3.5。

(一)FinTech1.0(1866-1967年)：金融全球化

金融全球化开始的标志性事件是1866年世界第一条跨大西洋海底电缆的成功铺设，这让欧美的主要市场可以即时通信，将世界经济金融连成整体。第二次世界大战期间，金融全球化的进程受到阻碍，但是科技，如通信加密技术和密码破解系统却在战争的作用下快速发展。BM公司(International

004!金融科技：模式变革与业务创新

Business Machines Corporation)后来将这种破译代码的工具嵌入了早期的计算机中。计算机技术突飞猛进的发展为日后人工智能的发展在技术上奠定了基础。20世纪50年代，美国出现了信用卡；1966年，万事达卡国际组织的前身成立，创造了新的信用卡体系；1964年，美国施乐公司发明了电报的进阶版本—传真机。

(二)FinTech2.0(1967一2008年)：金融数字化

1967年，英国的巴克莱银行引入了世界上第一部自动取款机，标志着现代金融科技2.0的开端。同年，美国德州仪器公司制造出的手持金融计算器，使得金融业的运作更加高效、便捷，提高了金融工作效率。

在支付领域，银行自动清算业务(BACS)、纽约清算所银行同业支付系统

(CHPS)和环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)陆续成立，为国际金融交易

提供了清算上的后盾。在证券交易领域，1971年成立的纳斯达克(NAS

DAQ)实现了股票的自动报盘，降低了股票买卖价差，提高了场外市场的流动

性。

支付和交易系统的自动化同时也带来了风险。1974年，赫斯塔特银行因无力兑付美元清算命令而倒闭。1987年的“黑色星期一”，全球股市在道琼斯指数暴跌的影响下先后大幅跳水。这些风险促进了各国的监管者们谋求合作机制，为监管科技打下了基础。

随着20世纪90年代互联网的兴起，1995年美国的富国银行率先利用万维网向客户提供网上账户核验服务，拉开了互联网在金融领域应用的帷幕，也为此后的FinTech3.0打下了基础。

(三)FinTech3.0(2008年至今)：金融移动化

此次金融科技的发展，伴随着2008年的全球金融危机。传统金融界陷入僵局，金融科技却快速发展：金融危机的失业效应为金融科技提供了人才资源；金融机构试图通过科技手段提高盈利能力公众对以银行为代表的传统金融机构的不信任也为金融科技公司提供了市场空间。

2008年还见证了智能手机的革新。移动数据传输速度的加快，为

第一章全球金融科技的发展【005

FinTech3.0在移动终端领域的开拓提供了广阔的舞台。

在FinTech3.0阶段，金融科技的科技感得到不断强化。金融科技产业在以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的技术核心的驱动下，涉足支付结算、财富管理、借贷融资、零售银行和保险等领域。“科技创新”正在代替“金融模式创新”。

发展中国家有机会弯道超车。鉴于发展中国家在金融科技领域的迅猛发展，将这个阶段发生在亚洲和非洲的金融科技革命定义为FinTech3.5。亚非地区的金融科技得以高速发展的原因有：(1)发展中国家的银行业不如发达国家发展完备，给了金融科技增长的机会。(2)亚非地区的中产阶级群体庞大，为金融科技在技术难点上的突破提供了人力资源。(3)发展中国家可能存在规章制度不健全、对数据的保护和竞争机制的约束不够严格的问题。对于公司而言，花费在应对政府监管上的成本减少，可以拿出更多的资金来打磨产品，攻克技术难关。

二、技术的宏观发展情况和政策环境

(一)大数据

经过多年的数据发展和积累，大数据的数量、分析速度与种类都发生着急速的变化。可穿戴设备、智能家居等智能硬件的兴起，再次扩充了数据的维度，使得可获取的数据维度扩展到线下。非结构化数据体系下，人工建模十数据已经难以满足数据分析需求。由于传统数据分析模型对于多维度、多形态的数据存在不适用的情况。大数据+机器学习是金融数据计算分析的未来。目前，大数据已经发展到公司及第三方处理分析大量终端用户数据的阶段，为金融科技公司提供了良好的数据基础，进而促进了个人征信、授信、风控以及保险定价等金融领域的发展。

瑞士洛桑国际管理学院2017年度《世界数字竞争力排名》显示，各国数字竞争力与其整体竞争力呈现出高度一致的态势，即数字竞争力强的国家整体竞争力也很强，同时也更容易产生颠覆性创新。金融行业的大数据分析应用

006【金融科技：模式变革与业务创新

模型仍处于起步阶段，全球金融大数据缺乏统一的存储管理标准和互通共享平台，对个人隐私的保护还未形成可信的安全机制。以美国、英国、韩国和日本等为代表的发达国家一向重视大数据在促进经济发展和社会变革、提升国家整体竞争力等方面的重要作用，以提升从海量和复杂数据中获取知识、挖掘价值的能力，进而推动科学与工程领域创新步伐加速，积极捍卫本国数据主权，力争在数字经济时代占得先机。

美国是率先将大数据从商业概念上升至国家战略的国家，2012年白宫科技政策办公室发布《大数据研究和发展倡议》，当前更是把大数据视为重要的战略资源，大力抢抓大数据技术与产业发展先发优势。2014年，美国发布《大数据：把握机遇，守护价值》白皮书，再次重申要把握大数据可为经济社会发展带来创新动力的重大机遇。2016年，美国发布《联邦大数据研发战略计划》，形成涵盖技术研发、数据可信度、基础设施、数据开放与共享、隐私安全与伦理、人才培养以及多主体协同七个维度的系统的顶层设计，打造面向未来的大数据创新生态。

英国在2012年便将大数据作为八大前瞻性技术领域之首。2017年11月，英国面向全社会发布《工业战略：建设适应未来的英国》白皮书，内容涉及人工智能和大数据经济方面，将英国置于人工智能和大数据革命的前沿。2018年4月底，英国专门发布《工业战略：人工智能》报告，立足引领全球人工智能和大数据发展，从鼓励创新、培养和集聚人才、升级基础设施、优化营商环境以及促进区域均衡发展五大维度提出一系列实实在在的举措。

对于亚洲国家的大数据发展现状和趋势，日本、韩国等发达国家及地区均将发展大数据作为重要的国家战略，印度等国家更是将发展大数据产业视作实现经济赶超的黄金机遇。以韩国为例，2016年年底，韩国发布以大数据等技术为基础的《智能信息社会中长期综合对策》，以积极应对第四次工业革命的挑战。韩国将大数据产业定义为九大战略性产业之一，目标是到2019年使韩国跻身世界大数据三大强国。日本政府还带头使用大数据，在一般网站公开了国家统计和地图等庞大的数据，希望通过统一数据的表达术语、书写形式、文件格式等：并积极与国际接轨，在2020年建立起能够涵盖欧美的全新门

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