《做值得尊重的理财师》麦策编著|(epub+azw3+mobi+pdf)电子书下载

图书名称：《做值得尊重的理财师》

【作　者】麦策编著

【页 数】 361

【出版社】 上海：上海财经大学出版社 , 2020.08

【ISBN号】978-7-5642-3602-1

【价 格】88.00

【分 类】金融投资-基本知识

【参考文献】 麦策编著. 做值得尊重的理财师. 上海：上海财经大学出版社, 2020.08.

图书封面：

图书目录：

《做值得尊重的理财师》内容提要：

本书内容包括：（1）独家对资产管理人包括阳光私募、公募专户、海外投资产品的尽调报告和分析；（2）资深理财师的试错成长路径经验分析及分享；（3）理财师与客户间真实案例，以理财师自身案例剖析获客的经验；（4）深度好文-产品风险故事系列文章，围绕投资产品的风险处理过程，展现产品风险如何去应对；（5）线上线下活动，主要是投资策略、大类资产配置途径、金融销售方法等。本书的研究具有原创性、前瞻性、不可复制性，同时，通过本书，引导理财师更加专业，鼓励理财师未来成为独立理财师，具有很强的引导性。

《做值得尊重的理财师》内容试读

行业观察

第一章

财富管理：徘徊在现实与信仰之间

王伟强

麦策成立之初，我给每一位支持我创业的客户写过一封信，阐述了当年我理想之中的财富管理事业，其中提到了关于公司“拾麦”名字的由来：麦子寓意着阳光、健康，我希望能够和我们的客户建立一种健康、阳光的信任关系，彼此成就在财富管理业务中的价值：拾麦寓意着勤奋，在一次一次的弯腰与搜寻之中，帮助客户找到那些最有价值的麦穗。因此，当公司装修时要写下公司的宗旨时，我毫不犹豫地写下了最土的三个词：阳光、勤奋、专业

如今，麦策成立已有5年，回顾这5年的经历，我想到了这句话：“徘徊在现实与信仰之间”。

财富管理是一份极考验人性的工作，其既有冷冰冰很现实的一面，又有热忱理想、需要信仰坚定的另一面

财富管理的对象就是金钱，而金钱一般给人的印象就是冰冷而现实，但我从来不认为冰冷而现实是一种贬义词。反之，我认为这是理性、专业的代名词，因为我们管理的是现代社会等价交换最为重要的承载体。现代社会，金钱之于每个人或者家庭，几乎与健康、亲情一样重要，就是因为太重要，所以在对待金钱的问题上，谁都不可能温情脉脉、粗枝大叶，不在意结果。这天然的就应该是一份严肃、重要而重视结果的工作：这天然的就是一份需要极高的理性与专业精神才能胜任的工作

我经常将财富管理工作者类比于医务工作者。因为人命关天，所以每一个医务工作者，天然地需要严谨、理性的工作态度，并且需要不断地夯实自己的专业技能，不断地培训和学习，为了将来可以在实务操作中熟练而从容地应对。相较5年前的白己，我甚至觉得财富管理在现实性的问题上甚至超越了医务工作，而更接近战争，就像战争一样，我们只许赢，不许输，成王败寇，结果决定了一切。财富管理的实际过程中完全不乏那些“你死我活”和“尔虞我诈”的桥段。

很多理财师曾向我抱怨，为什么客户这么不容忍失败，不容忍亏损，一旦亏损就忘记了理财师过去所有的“好”和“付出”。我认为这恰恰是多年的产品销售文化误

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做值得尊重的理财师

导了这些所谓的理财师，以为财富管理即是销售、搞定关系即是成功、过程无瑕便无错：至于结果，那应该由公司、由那些虚无缥缈的“基金经理”来负责，由市场来负责。如果真是这样的话，客户又为什么需要你？不要轻易对客户说结果不重要，有句老话：“永远不要在金钱面前考验人性。”

现实，就是注重结果、注重解决问题的能力，其带来的要求必然是专业精神。日本著名管理学家大前研一的《专业主义》一书对专业精神有精辟的解读，其认为所谓专家，是指能控制自己的情绪并靠理性而行动的人。他们不仅具备较强的专业知识和技能，以及较强的理论观念，而且无一例外地以“顾客为第一位”，具有永不厌倦的好奇心和进取心，严格遵守纪律。从这个角度讲，一个现实、理性，在金钱问题上冰冷理性而注重结果的理财师，才恰恰是真正专业的理财师

另一方面，财富又是社会价值判断的体现。所谓的社会价值判断，是一种由一些认定不变的是非观念构成的价值体系，我称之为信仰

在理性之上，财富管理还要有信仰。这种信仰确实关乎价值观，是目标的问题正如经济学家经常被诘问一样，“没有目标，效率的意义何在？”

优秀的理财师需要相信“客户总是对的”，需要善解人意，能够理解客户决策的逻辑，并在此基础之上以善良引导、告知符合其“利益最大化”的决策

这段时间，我一直在追一部电视剧《精英律师》，其生动刻画了现代社会所谓的专业人士的形象。主人公罗槟是一位冷静理性，只许赢不许输的专业律师，但在面对自己姐姐与姐夫的抚养权之争案中、在面对前女友的遗产争夺案中，他却始终坚持亲情比输赢更重要，和解比判决更能真正解决问题。

现代社会，狭隘的“专业主义”有时让我们陷于自己狭窄的领域，一叶障目，忘记了社会的常识，忘记了财富的意义。财富之于客户应该是有价值属性和社会意义的，而不应该是简单的一串数字结果的游戏。对一些客户而言，财富能够给其及家人带来安全感：对于一些客户，财富不过是一种满足其消费日的的工具：甚至对于一些客户而言，财富是帮助其实现人生价值、获得人生自由的一种保障。

若是投资能够带给客户更多的信仰，让其更愿意相信一些东西，精神上能够获得一种归属感，财富或许才能真正地发挥其价值和意义。

冰冷与温暖，理性与信仰，乍看上去是这么矛盾与对立，难免让人陷入“既要又要”的困境之中。如同物理学从牛顿力学到爱因斯坦的相对论，在更高一层的定义范围内，对立是可以得到统一的。我认为真正的“专业主义”定义中，还应包含一种对于顾客群体的强大“理解力”。正是这种理解力，使得专业人士能够很好地了解你的客户，对客户的价值观、生活态度有更多的容纳度，理解其行为背后的思考逻辑，让专业人士能够更好地与顾客进行彼此的沟通，将白身的专业技能融入客户的目标

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做值得尊重的理财师

设定之中。

健康的财富管理工作，不仅需要直面现实的以及解决现实问题的专业能力，也需要能够理解客户需求、帮助客户恰当设定财富目标的专业能力：需要实事求是的科学精神，也需要爱与智慧的信仰构建能力。理财师应该“徘徊”在现实与信仰之间，在金刚与菩萨之间做一位专业人士。

2020年1月8日

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中国财富管理机构价值评估标准的探讨

王伟强

随着非标资产接二连三的爆雷，第三方财富管理公司接连遭受重创。在中国财富管理行业体系内，第三方财富管理公司一直作为异军突起的部分引人注日，如同当年的乡镇企业一般白手起家，却争议不断。这几年财富管理公司的形态发生了很多变化：有高度资本化的分销平台型，有傍着大型机构的募资平台，有小型工作室，也有经营着保险业务的众多“家族办公室”。无论哪一种，据笔者所知，在去年非标资产大面积出状况，特别是“伪央企”和上市公司违约、地方融资平台债务延期的情况下，都不同程度受到了伤害。一时之间，何去何从，大家都迷茫了

行业价值何在？理财师或者财富管理机构的价值何在？哪条道路才是客户需要几机构能够盈利的？

本人从事财富管理行业十四年有余，相信这也是这个行业所有从业人员特别迷茫的地方，去年的爆雷让大家的这种迷茫释放得更厉害，很多从业者最终离开了行业。

我们说企业存在的原因是什么，是在自由交换的市场机制中，其能够以专业从事某一方面的工作来帮助另一部分人实现某种功能、解决某类问题。而正是这种持续的解决问题能力，使得得到帮助的那部分人愿意支付对价，维持这类企业的长期存续，例如工厂生产产品、医生提供医疗服务、餐厅提供餐饮服务等

而在财富管理行业，我们认为财富管理机构存在的价值，在于帮助客户合理规划、执行符合客户需求的财务决策，帮助其实现原已积累的金融资产保值增值。所以，保值增值是我们这个行业要帮助客户解决的问题和实现的结果

从这个定义而言，过去的一两年，在国家整体金融去杠杆、企业信用风险大爆发的时期，我们没有帮助客户实现保值增值，客户有所抱怨，客户用脚投票，离我们而去，也是再正常不过的。只是我们自己是否有足够的信心，相信我们是这个市场中相对其他财富管理机构更加优秀的：相信即使经历短暂和个别的失败，我们仍然能够长期和整体上帮助客户实现成功，并且能够在事实和数据上得到验证

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···试读结束···