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2022-4-17

编辑评论：

金融动荡300年经济学博士，高级经济师。毕业于中国人民大学金融专业。中国青年发展研究基金获得者。在《经济研究》、《金融研究》等刊物上发表论文数十篇。

金融动荡300年PDF+mobi电子书下载

简介

本书从经济学的角度解读历史和政治，追溯金融风暴的300年历程，解读金融的力量，回答金融的走向。这是一本非常受欢迎的金融史书籍。

金融用财富来解读历史。作者按时间顺序叙述了西方世界从资本主义诞生到现在的300年金融史。根据金融史的发展，作者提出了三个金融定理：本金重于利息；拯救比惩罚更重要；仅靠市场调整，金融业未必有扩张的边界。这三个定理不仅梳理了过去金融的历史脉络，也为当前金融研究者提供了思路，引发读者思考和讨论。

可以说，金融是一种制度、一种生活方式、一种价值观的选择、一条充满激情的道路。只有稳定高效的金融体系才能平衡投资者和企业家之间的供需关系。在这样一个稳定的金融环境下，我们才能有更多的精力去展望未来，利用未来的资源来改善今天的生活质量，培养一种安全的生活态度。

图书特色

1、再现金融历史场景，体验金融理念。从金融的角度看社会发展的内在逻辑。帮助读者加深对金融世界以及金融事件背后复杂的历史、文化和政治因素的理解。

2、一部宏伟的经济和金融史。梳理金融史，浓缩西方300年银行业史，为当前金融研究者提供思路，为未来金融趋势指明方向。

3、一本渗透金融监管智慧的参考书。通过对金融历史事件的梳理和反思，强调加强金融监管的意义和智慧，将金融的魔性关在笼子里。

4、一本生动、通俗易懂、有趣的金融史通俗读物。这本书字里行间的幽默和机智使读者在会意地微笑的同时理性地思考。

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老银行

为了继续这个故事，让我们来看看银行业的历史。一般认为，欧洲现代银行业起源于12世纪地中海国家的城市，如佛罗伦萨、锡耶纳、卢卡、威尼斯。当时，地中海沿岸是最繁华的贸易区。如果有贸易，就必须有货币交易。不同国家的货币交易必须进行兑换。于是，一群货币兑换商诞生了。这些商人被认为是当今银行业的祖先。

正因如此，“bank”一词在意大利语中被称为“banca”，意思是“凳子”。相传早期在地中海沿岸的繁华商贸区有很多货币兑换商，他们家门口就有一张凳子。货币兑换商坐在门口，为来自世界各地的商人兑换货币。后来，货币兑换商开始为商户保留资金，也为缺乏资金的商户提供融资。这是最原始的存贷款业务。

在第 1 章中，我们介绍了金融第一定理。在一定条件下，金融业并不遵循经济学的边际规律，因为金融业的交易对象本身就代表了收入。这一原则不仅适用于英国王室，也适用于欧洲其他王室。

谁是一个国家最富有的人？

在封建欧洲，毫无疑问，国王一定是最富有的。即使是童话里美丽的灰姑娘也只会嫁给王子，而白雪公主不会嫁给侏儒，不是吗？王子有城堡，灰姑娘不用担心午夜魔法的消失；白雪公主嫁给了王子，小矮人只能在森林里继续做小矮人。

我们不讨论童话，而是关注经济领域：皇室一定要富有吗？如果你有钱，你必须还钱吗？

答案当然是否定的。别说是太子，在真金白银面前，就算是国王，也是很不厚道的。所以，不要轻易借钱给别人。如果惩罚的成本低于本金，那么很有可能不还钱。

国王的违约并非始于查理一世。欧洲皇室违约几乎与银行的诞生同时发生。银行业自成立以来就面临着这样一个难题：如何平衡收益和风险？如果你相信王室，向王室借一大笔钱，你可以靠着丰厚的利益睡觉，还可能获得头衔和特许经营权；但是一旦皇室违约，而且自古以来，西欧国家都不允许起诉国王，你就有失去一切的风险。

这就是地中海沿岸的原始河岸被摧毁的方式。英法百年战争期间，旷日持久的战争让王室极度贫困，英法两大王室直接拖累了地中海沿岸的银行业。尽管金银器物被抵押、担保商（根据当时的法律，不能起诉王室，但担保商可以起诉）、同城担保等风控措施，但兑换商仍大规模破产数字。

15世纪，意大利战争爆发，地中海地区各国都卷入其中。不用说，货币兑换商的业务受到了损害。后期法国战败，法国国王弗朗索瓦一世被俘。为了支付赎金，法国王室直接拖累了地中海沿岸的银行业。

更糟糕的是，法国、英国、西班牙和荷兰当时都是欧洲主要大国，而法币一度穿越欧洲大陆。意大利战争期间和之后，法币的失重使得货币兑换非常困难，地中海银行自那时以来一直停滞不前。

不幸不是单独来的。

新大陆的发现是改变人类历史的重大事件，但对于第一代银行来说，却是不折不扣的消息。货币兑换商主要从事货币兑换。随着欧洲贸易路线从地中海沿岸转移到大西洋沿岸，意大利的银币兑换业开始倒闭。

最后，第一代银行体系在 1587 年遭遇重大挫折，地中海沿岸的银行倒闭是命中注定的。到目前为止，我们不必为第一代银行感到难过。从商业角度看，这些机构不是现代意义上的商业银行，不具备创币功能。地中海沿岸的货币兑换商在 100% 准备金制度下发行汇票，绝对禁止透支。

这样，兑换商虽然可以赚取一部分息差，但绝对不可能像商业银行那样经营信贷和兑换，更不可能在王室急需时拿出巨额资金资金，更不用说未来了。工业革命为工业和商业提供了资本。

1609 年，当阿姆斯特丹银行在荷兰成立时，欧洲的贸易路线已转移到大西洋沿岸。阿姆斯特丹银行虽然还保留了第一代银行的一些特点，但具有现代商业银行的特点。同年，荷兰发布统一货币令，阿姆斯特丹银行的利润由此而来。金银币会磨损，被称为“边币”。边缘硬币的重量通常会减少 5% 到 10%。阿姆斯特丹银行用纸币购买了一批有边的硬币，实际上是用这些减重的硬币作为储备发行了纸币。当有棱边的硬币重量减少时，将硬币卖掉买回钞票，反之亦然，获得约5%的收益。

在一定程度上，阿姆斯特丹纸币已经成为荷兰最有信誉的货币，因此阿姆斯特丹银行被金德尔伯格在《西欧金融史》中归于另一种类型的银行——公共银行。

在三次英荷战争中，拥有强大海军的英国在很长一段时间内都没有取得决定性的胜利，很大程度上是因为财政体系远不如荷兰。英国人既羡慕又讨厌荷兰的金融体系，尽管口头上不屑于称其为“受海军保护的账户”。

银行业是现代不可缺少的金融工具，不仅在战时为王室融资，更重要的是在社会和经济生活中建立货币信誉。两次停牌对格莱珉银行造成了沉重打击，“那些能够接触到宫廷宠儿的金融家们设法逃脱了”，但却让更多的第一代金融家——金银匠——破产了。涡流。

金银商不甘灭亡，干脆停止交易，金融市场一片混乱。即使在光荣革命之后，王室贷款利率仍飙升至25%~30%，整个英国都羡慕荷兰银行业。

混沌之剑，诞生！

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作者：罗小强
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