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图书名称：《投资与理财》

【作　者】袁雪平

【页 数】 132

【出版社】 北京：北京理工大学出版社 , 2018.08

【ISBN号】978-7-5682-6020-6

【价 格】39

【分 类】投资-高等职业教育-教材

【参考文献】 袁雪平. 投资与理财. 北京：北京理工大学出版社, 2018.08.

图书封面：

图书目录：

《投资与理财》内容提要：

你不理财，财不理你。在今天居民收入快速增加、拥有财富大幅增长、各种风险和不确定性急剧放大的状况下，研究投资理财理论，学习投资理财知识，增长投资理财技能，做好居民家庭的投资理财工作，防范可能出现的各种风险，提升自己的生活质量和品位，是很容易引起大家共鸣的社会热点话题。但我国的大学教育体系中，有关投资理财知识技能的教育还基本处于空白状态。本书正是为弥补高校教育的这一欠缺而编写的，旨在通过本门投资理财课程的学习，培养学生投资理财的基本职业能力。本书融理论与实践于一体，“教”“学”“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计，通过对理财工具和理财原理的知识铺垫，强调了理财的过程观和细节观，并且通过具体案例的应用，使得投资理财知识更加鲜活。编写中根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，通过本课程的学习和操作，可使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握储蓄、基金、保险、股票、*、外汇等主要投资工具的特点、投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事投资理财的实务工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资理财实用型人才的目标。《投资与理财》适用于高等院校各类专业的投资理财知识的教学和理财师的培训，并可供对理财有兴趣的广大读者阅读参考。

《投资与理财》内容试读

项目一

投资理财入门知识

知识目标

(1)掌握投资理财的概念、步骤、内容、意义、目标。

(2)了解投资理财的意识。

(3)掌握货币时间价值的计算。能力目标

(1)能够提高自身的投资理财意识。

(2)能够根据自身情况进行财务分析。

(3)能够运用货币时间价值的公式灵活计算投资理财数据。

单元一理财先理人

案例

2017年9月5日，记者从胡润研究院刚刚发布的《2017胡润财富报告》获悉，中国捱有660万资产的家庭数量已经达到362万户，拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万户；拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到186万户，比上年增加14.7万户，增长率达

8.6%;拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到12.1万户，比上年增加1.2万户，增长率达10.5%；拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.1万户；拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到7.9万户，比上年增加8300户，增长率达11.8%；拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.2万户。其中，全球超高净值人群（资产在5000万美元及以上）中的8%来自中国。未来5年中国百万（美元）富翁人数将增长至230万人左右。

这些人主要为五类：商人（企业主）；高收入人士（企业股东、高管）；炒房者；职业投资者；演艺明星和体育明星。

世界银行发布权威研究报告称，美国是5%的人口掌握了全国60%的财富，而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家。

2投资与理财

这几年，全球经济结构剧烈改变，财富分配效应使得富者愈富、贫者愈贫，贫富差距的扩大已经成为很多国家面临的问题。不管是在中国或者是日本、韩国，巨大的工作压力正一步一步挤压已经喘不过气来的上班族。过去那种靠死工资、等退休的日子已经不复存在。如果你现在还不设法储蓄，学会投资理财的一些方法，并试着压缩消费、降低负债，学会掌管钱财的大事小事，恐怕不久后的将来，你会不知不觉地从中产人群沦落到贫困人群。而如果按照合理的投资理财方法，只需要每月投资几百元，退休时你便可能坐拥资产几百万，这可绝不是耸人听闻的观念。

你学会怎样处理支配你的薪水与资产了吗？学会怎样让自己账户里的钱“动起来”了吗？

一、学习投资理财的紧迫性

脑袋空空怎能让钱袋不空？一个人口袋里的钱有多少是由这个人的脑袋决定的，只有让自己的脑袋充实起来，有了理财的观念，钱袋才能鼓起来。如果“穷人”不改变理财思路，不更新理财观念，不转变理财心理，只会变得更穷。学习理财智慧，把握投资心理，有了正确的理财观，才能更好地享受美好生活。

案例

有位法国人年轻时很贫穷，但经过I0年的艰苦奋斗，他成了媒体大亨，跻身于法国前

50名大富翁之列。他快去世时，让律师将自已的遗嘱刊登在当地报纸上：“我也曾是穷人，知道穷人最缺少的是什么的人，将得到100万法郎的奖赏。”

几乎有2万人争先恐后地寄来了自己的答案。有的人认为，穷人最缺少的是金钱。也有人认为，穷人最缺少的是机会、技能…答案五花八门，但都没有答对。

一年后，有一个小孩答对了：“穷人最缺少的是成为富人的野心。”

成功学的创始人拿破仑·希尔博士说过：“世界上一切的财富和一切的成就都始于一个人观念的转变。”从这则小故事中我们可以看出观念的转变有多重要，脑袋里有了理财的观念，才会对现状进行改变；如果脑袋里没有理财的观念，即使别人给予再大的帮助也于事无补。我们可以想象一下，一个人连想都不敢想，他能迈出第一步吗？他能付诸行动吗？如果给他一个机会，他能抓住吗？不会，他恐怕连要都不敢要。过去长辈不断提醒我们，人生要有明确的生涯规划，包括你要获得什么文凭，学习哪些技能，从事什么工作，获得什么社会地位，这样生活才会有奋斗目标及动力。但是，关于“金钱”这档事，除了老生常谈的“要节俭、不要乱花钱”，或者很抽象地画个大饼，“我要当大老板，赚很多钱”之外，有谁会指点你该怎么做呢？

人人向往财富，人人在不断地追求财富。为什么财富总是青睐极少数人，却与自己无缘呢？要说聪明才智，穷人不见得缺乏，高智商、有才能的人也大有人在，却为何没能使自己富有？这到底是为什么呢？

殊不知，欲戴王冠，必承其重，荣耀的背后有着不为人知的秘密。一些人之所以能够走上致富的道路，自然是因为有着勤奋好学的态度和持之以恒的毅力，但是更加不可或缺的是脑袋的富有与积极的理财观念，而这才是脱离贫困的致富法宝。因此，要想获得财富，让生活变得丰富多彩，首先得让脑袋富有起来，让理财观念根植其中，将“贫穷”二字从人生

项目一投资理财入门知识3

字典里连根拔除。脑袋的富有是口袋富有的第一步，也就是一定要有正确的投资理财观念。

“你不理财，财不理你”早就成为人们耳熟能详的口头语，不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，都使我们感到身处无时无刻不被提醒理财重要性的社会，但是由于过去经验的局限，相信许多人仍然懵懵懂懂，不清楚怎样开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的泥淖中无法自拔。安稳守财的时代已经过去了。

当然，你可以大声地抗议：“不懂理财又怎样，以前爸妈都这样过来了，难道我不可以如法炮制老一辈的经验吗！”或者你会说：“钱够用就好，反正老了之后，我回到乡下种田，照样活得很快乐啊！”

没错，每个人都有选择生活方式的自由，但是不得不提醒你，安稳守财的时代已经过去了。今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况，到时候如果你手头一无所有，流落街头也根本不算奇怪。

【问题】

(摘自最畅销的理财类图书《穷爸爸富爸爸》，作者：罗伯特·T·清崎)

A.你要好好学习，然后找份好工作，然后再进修，再找份更好的工作。

B.你不要投资，投资风险太大，有好的工作才是保障。

C.学习不是为了打工，是为了实现财务自由。

D.投资没有风险，没有投资的知识和经验才有风险。

E.你不要为了钱而工作，要让钱为你工作。

以上()是穷爸爸的观点；()是富爸爸的观点。

有一个财富的二八定律：“20%的富人掌握着80%的财富，80%的人只拥有20%的财富。”原因何在？80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。每个人都必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险一住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货膨胀…所以大多数人必须不断地为钱而工作，一生成为金钱的奴隶。

20%的人之所以富，是因为他们的收入是多样的，而且大多来自非工资收入。非工资收入也称财产性收人，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来源包括三个方面：创办企业，取得经营利润：投资不动产，取得财产收入：金融产品投资，取得资本利得

工资收入是有时间限制、数量限制的，而非工资收入是没有时间限制、数量限制的。工资收入和非工资收人相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走得更加稳健、更加迅速。20%的富人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱而工作…富人=非工资收入>总支出。

成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会投资和理财。

二、投资理财的好处

理财给我们带来的好处体现在以下几个方面：(一)财富目标的实现

人的一生有很多梦想，如事业有成、子女教育成功、买房购车、度假旅游、安享晚年

4投资与理财

等。而这些梦想都以经济为基础，投资则是实现梦想的有力工具。作为一个家庭至少要有三大理财目标：

第一个目标，买房。在大城市生活的人首先面临买房问题，必须有住房规划。

第二个目标，子女教育。从小孩出生到长大成人，这个过程中的子女教育父母需要持续20~30年的资金投入。投资于孩子的教育，就像经营一个企业，要核算它的成本和收益。这是家庭很重要的一项投资。

第三个目标，养老。人总是要老的，“老”意味着工资收入下降。大部分人可能在60岁左右退休，退休之后主要靠理财收入，以前赚的钱怎么去生钱，这涉及养老金的规划。假如一个人能活80岁，18岁前基本是由父母抚养，是没有收人的：18~65岁则必须靠自己工作养活自己和家人；而退休后如果不依赖子女，而此时又没有工资收入，那么靠什么来养老呢？如果你有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出200元购买成长性好的投资品，假设年收益率为12%，那么47年后会积累多少财富呢？是5453748元，将近550万元，这是一个不小的数目，这样的话，你就可以享受比较富裕的晚年生活了。

住房规划、子女教育金规划和养老金规划，这都需要大量资金。除此之外，个人有个人的梦想，有人想事业成功，有人想国外旅游，有人想二次创业。这些梦想都需要经济做基础，如果没有经济基础，梦想就成了幻想。

(二)过更好的生活，提高生活品质

追求高品质的生活是理财规划的另一个目的。只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀。理财就是要学会使用每一分钱。拿同样工资的人，有人浪费，有人节约。节约和浪费衡量的标准就是钱有没有实现效用最大化，如果效用没有最大化那就是浪费。所以，同样收入水平的人，生活品质可能不一样。每个人都希望过好日子，而不仅仅是满足基本生活需求。你是否想买一幢或者一套豪华舒适的房子？是否想开辆奔驰？是否想在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐？是否想每年旅游一次？这些都是基本生活需求以外的奢侈想法，但并不是达不到的幻想。

(三)追求收入的增加和资产的增值

人们除了辛勤工作获得回报之外，还可以通过投资理财使自己的资产增值，利用钱生钱的办法做到财富的迅速增加。

股神沃伦·巴菲特1930年8月30日出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。1941年，11岁的他购买了平生第一只股票。1962年，巴菲特与合伙人合开的公司资本达到了720万美元，其中有100万美元是属于巴菲特个人的。1968年，巴菲特公司的股票增长了59%，取得了历史上最好的成绩，而同期道·琼斯指数才增长了9%。巴菲特掌管的资金上升至1.04亿美元

1994年年底巴菲特的公司已发展成拥有230亿美元资产的伯克希尔工业王国，它早已不再是一家纺纱厂，而已变成巴菲特庞大的投资金融集团。

从1965年到1994年，巴菲特公司的股票平均每年增值26.77%，高出道·琼斯指数近17个百分点。如果谁在1965年前选择了巴菲特，谁就坐上了发财的火箭。

(四)抵御不测风险和灾害

古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会遇到一些意料

项目一投资理财入门知识5

不到的事情，如生病、受伤、残疾、亲人死亡、天灾、失窃、失业等，这些都会使个人财产减少。在计划经济年代，国家通过福利政策，几乎承担了城市居民生老病死的一切费用，人们的住房、养老、教育、医疗、失业等费用负担很小。改革开放以后，居民开始越来越多地承担以上的费用和风险。为抵御这些不测风险与灾害，必须进行科学的理财规划，合理地安排收支，以求做到在遭遇不测风险与灾害时，有足够的财力支持，顺利渡过难关；在没有出现不测风险与灾害时，能够建立“风险基金”，并使之增值。

(五)平衡收支

理财的目标之一就是平衡收支，平衡收支是理财是一种观念。常言道“吃不穷，穿不

穷，算计不到就受穷”。这本身就是一种理财的观念。一个人要聪明要有智商(Q),一个

人要有能力要有情商(EQ),现代人要获得财富，就要具备管理金钱的能力，即有财商

(FQ)。能不能管理你的金钱？能不能让金钱增值？能不能让钱给你带来最大的效益？最重

要的一点，你能不能在使财富增值的同时，也给生活带来快乐而不是负担？

所以，赚钱不是最高目标。理财的最高目标是过一种自由自在高品质的生活，提高生活

质量。所以要打造这个Q一管理金钱的能力。

FQ(Financial Quotient),理财智商，代表管理金钱的能力，即：

①你能否管理现有的财富；

②你能否利用这些财富为你带来更多的效益：

③你能否利用钱赚钱的方法使你的财富增值：

④你能否保存这些财富：以及最重要的一点：这些财富能否给你带来快乐而不是负担。人并不是一生下来就有收入。大约从18岁开始有工资收入，大约20岁收入开始大于支出，到40~50岁，个人收入达到最高峰，然后收入可能下降。到了最后一个阶段，支出又开始大于收入，甚至可能没有收入。

人的一生至少是总收入要大于总支出，生活才能够快乐自由。一生当中，你的收入能不能应对你的支出，这里面有学问。理财是一门艺术。

(六)造福社会

目前，我国城乡居民的温饱问题已经基本解决，正向小康迈进。老百姓在子女教育、医疗、养老等基本财务安排上缺乏投资渠道和计划，导致投资过于单一，大部分居民将余钱放在银行里，使得银行的压力加大。科学地规划个人财产，实现社会资金合理流动，有利于国家经济的发展和安全，会给社会创造更多的财富。

诺贝尔基金会成立于1896年，诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原始基金。但是每年颁发的奖项至少要支付500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300多万美元。也就在这一年，基金会将原来只准存放在银行与买公债的理财方法，改变为以投资股票、房地产为主的理财方法。到1993年，基金会的总资产竟然滚动至2亿多美元。

可能你不太愿意理财的原因是不愿意储蓄，财务紧张的人通常都是“月光族”。他们习惯于超支，而且是负债累累，往往是真正的“负翁”，所以他们就没有钱用于储蓄、投资，永远没有办法达到自已的财务目标。

资料

现代理财观念

个人理财观念一：把钱装进脑袋里

6投资与理财

小王把工资全花在买书和参加各种培训上，后来他拿到了MBA证书，跳槽去一家外企

担任高级经理，工资比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。

个人理财观念二：靠健康省钱

虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分资金投到旅游、健身、合理饮食等方面。减少生病住院的概率，实际上也是一种科学理财，在健康上多做些投资，健康是最大的节约。

个人理财观念三：平安如赚钱

人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路…都应该做好安全防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。

个人理财观念四：不贪财不破财

现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非是打着各种诱人的幌子，许多人之所以上当受骗，无非是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心理，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。

个人理财观念五：破小财免大灾

只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险（包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，

一旦灾祸降临（尤其是作为家庭经济支柱的成年人出了意外），有保险和没保险就大不一样了。

个人理财观念六：勤俭持家不如能挣会花

过去我们常说吃不穷穿不穷，算计不到要受穷，但如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了，能挣会花日渐成为最流行的理财新观念，发挥个人特长经商或兼职，广开财源，挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。

单元二投资理财的概念

案例

英国的兰开夏郡布莱克本市的一名71岁的男子托马斯·休斯顿1965年在银行存了120英镑。2007年他到银行取钱，银行用复利方法计算给老人还本付息。通过这42年的利滚利，这120英镑大约翻了58倍，约为7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔账，这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种投资，如果他在1965年用120英镑购买一箱葡萄酒，葡萄酒涨到2007年大约是14400英镑，翻了120倍。如果他在1965年用

···试读结束···