《金融产品方法论》朱学敏著|(epub+azw3+mobi+pdf)电子书下载

图书名称：《金融产品方法论》

【作　者】朱学敏著

【页 数】 345

【出版社】 北京：机械工业出版社 , 2022.01

【ISBN号】978-7-111-70106-4

【分 类】金融产品-方法论

【参考文献】 朱学敏著. 金融产品方法论. 北京：机械工业出版社, 2022.01.

图书封面：

图书目录：

《金融产品方法论》内容提要：

本书第1章主要从支付、理财、贷款三个维度描述金融背后的产品观，从拥抱变化、跨界融合到认知升级层次介绍当前环境对金融产品经理提出的更高的职场要求。第2章主要描述互联网金融、供应链金融、区块链金融、票据业务等商业模式和业务逻辑。第3章主要讲述金融产品的底层逻辑，以第一性原理倒推智能推荐、金融反欺诈、信贷工厂的业务逻辑，培养金融产品经理的底层思维。第4章主要阐述企业融资的链路设计、小额贷款的流程设计、智能催收、智能客服、新核心业务系统的设计思路和业务流程，并思考设计流程的种种差异。第5章主要讲述阐述支付体系，涉及账户体系、聚合支付路由系统、收银台、清分体系、结算体系、对账体系等。第6章介绍金融产品的数字化运营，包括不同维度的运营分析及分析方法。第7章主要讲述寻找爆点、打造爆品、引爆市场的精准化营销策略。第8章主要讲述金融产品平台化经营策略，包括金融企业的数字化经营、金融小数据聚合、金融SaaS等，帮助产品人了解金融企业如何降本增效和协同管理。

《金融产品方法论》内容试读

第1章|C HA PTER1

金融产品碎片知识

金融行业的发展是循序渐进的，本质是围绕“人货场”去拆解金融行业的颗粒度。金融业务错综复杂，本质是围绕“点线面”去梳理金融业务的全场景。金融支付、金融理财、金融贷款是金融产品的三大业务形态。只有对金融产品形成体系化认识，碎片化知识才有“归宿”。未来金融产品经理将被重新定义，拥有体系化的金融产品知识的人才可能在谋求金融创新的过程中赢得胜利。

|金融产品方法论

1.1金融产品3个业务体系

金融是一个概念很火热、业务很复杂的话题。我国的金融业态正在以互联网为抓手做结构性调整，从传统金融衍生出各项新兴金融业务，涵盖银行、支付、贷款、货币、期货、外汇、股票、证券、债券、保险、信托、租赁、典当等。

金融产品指在资金融通过程中可进行公开交易或等值兑现的各种载体，包括支付、理财、贷款等。基于交易端（金融支付）、资金端（金融理财）和资产端（金融贷款）可形成一个综合的金融产品。借助互联网，金融产品更加多元化，已形成一个庞大的金融体系，如图1-1所示。

金融

理财

资金端

金融

金融

贷款

资产端

产品

囍

金融

清费金融

支付

公司

交易端

图1-1金融产品业务体系

口金融支付：以支付为主的交易端，链接三方支付、商业银行、银联、网联和中央银行，解决代收/代付、清算/结算的资金交易问题。

口金融理财：以理财为主的资金端，链接存管银行、证券

第1章金融产品碎片知识

公司、信托机构，解决产品认购、到期兑付的资金分配问题。

口金融贷款：以贷款为主的资产端，链接消费金融公司

小额贷款机构、融资租赁平台，解决个人贷款、企业融资的资金需求问题。

由金融贷款、金融理财、金融支付构成的标准化的金融体系，其实都是在金融产品的信息交易、资金流动中为解决用户问题而提供的金融服务。产品经理应学会基于金融体系搭建知识体系，主要包括金融产品的商业模式、产品形态、业务逻辑、功能流程、使用场景等。

1.1.1金融支付

金融支付是指金融交易活动中各种货币或非货币资产的支付。很多金融业务都是基于金融机构提供的第三方支付来做的。

典型的金融支付方式有认证支付、快捷支付、协议支付、网

银支付、银行卡支付、预授权支付、B2B对公支付等。

典型的金融支付产品有银行卡、电子现金、电子支票、电子钱包、数字货币等。

典型的金融支付机构有支付宝、微信支付、银联支付、云闪付、平安付、通联支付、银盛支付、财付通、京东支付、拉卡拉等。

金融支付主要是在C端用户、B端商户、三方支付机构

银联、网联和中央银行之间进行交易、收单、清算和结算，如图1-2所示。金融支付的核心业务主要包括银行账户、支付账

丨金融产品方法论

户、基础交易、场景交易、信息流和资金流。

C端客户（交易）

B端商户（交易）

三方支付机构（收单）

银行A

银行B

备付金户

备付金户

网联（清算）

银联（清算）

央行资金系统（结算）

图1-2金融支付业务体系

1.银行账户

银行账户是指存款人（个人或单位)因投资、消费、结算等在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。按照存款人的不同身份属性，银行账户分为个人银行结算账户和企业银行结算账户。

1)按功能不同，个人银行结算账户可分为I类银行账户、

Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户。

口【类银行账户：是“钱箱”，主要用于资金量大的存款、转账、消费、购买理财产品、支取现金等的认证支付，消费额度不限制，但必须现场临柜核验开户。

口Ⅱ类银行账户：是“钱夹”，主要用于资金量相对小的存款、购买理财产品、网络购物等的协议支付，不允许发实体卡，单日累计限额1万元，年累计限额20万元。口Ⅲ类银行账户：是“零钱包”，主要用于资金量小的在线消

费、网络缴费等的快捷支付，不限制开户方式，账户余额在2000元以内，单笔限额1000元，年累计限额5万元。

第1章金融产品碎片知识

2)按用途不同，企业银行结算账户可分为基本存款账户、

一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

口基本存款账户：主要用于存款人日常经营活动的资金收付，以及存款人的工资、奖金和现金的支取。

口一般存款账户：主要用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

口专用存款账户：主要用于对其特定用途资金进行专项管理和使用，但不得办理现金收付业务。

口临时存款账户：主要用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

2.支付账户

支付账户是指获得互联网支付业务许可的支付机构根据客户的真实意愿开立的账户，用于记录支付交易明细及余额，并可接收客户发起的支付指令的电子账本。

支付账户是在第三方支付机构开立的虚拟账户，可分为【类支付账户、Ⅱ类支付账户、Ⅲ类支付账户，如表1-1所示。

表1-1三类支付账户

账户类型

余额付款功能

余额付款限额

身份核实方式

I类支付

自账户开立起，

以非面对面方式，至少通过一

消费、转账

账户

累计1000元

个外部渠道验证身份

面对面验证身份或以非面对面

Ⅱ类支

消费、转账

年累计10万元方式，至少通过三个外部渠道验

付账户

证身份

面对面验证身份或以非面对面

Ⅲ类支

消费、转账

付账户

年累计20万元方式，至少通过五个外部渠道验

投资理财

证身份

丨金融产品方法论丨

3.基础交易

金融支付的基础交易主要包括鉴权、路由、代收、代付、清算、结算。

口鉴权：对客户提供的个人和银行卡信息的真实性进行要素验证，可分为3要素（姓名、身份证、银行卡号）验证、4要素（姓名、身份证、银行卡号、银行预留手机号)验证、5要素（姓名、身份证、银行卡号、银行预留手机号、账户级别)验证。典型的鉴权方式有第三方支付鉴权、人行小额鉴权、银联消费鉴权、银联网关鉴权、来账验证鉴权等。

口路由：一个平台会对接多个支付机构，而一个支付机构

会对接多个商业银行，所以整个聚合支付的通道选择都

是由路由来决定的。我们主要考虑支付通道的系统稳定性、通道费用、接入难易程度、服务质量、到账时效等规则设计路由系统，然后根据路由规则选择最优的支付机构和商业银行。

口代收：交易发起方请求扣款指令，收单机构从客户银行卡账户中扣减资金至特约商户的备付金账户。简而言之，代收就是收单，比如银行卡收单、互联网收单和预付款收单等。

口代付：交易发起方发起付款指令，收单机构从特约商户的备付金账户中转出资金至商户虚拟子账户。

口清算：对支付指令进行发送、对账、确认的处理，属于电子货币和真实货币的核对，简而言之，就是把账清楚

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···试读结束···