《企业家财富管理痛点解决方案 后疫情时代企业家财富免疫力诊断与提升》李岩，王宇，严洪慧作|(epub+azw3+mobi+pdf)电子书下载

图书名称：《企业家财富管理痛点解决方案 后疫情时代企业家财富免疫力诊断与提升》

【作　者】李岩，王宇，严洪慧作

【页 数】 254

【出版社】 北京：中国财富出版社 , 2023.05

【ISBN号】978-7-5047-7782-9

【价 格】79.00

【分 类】企业管理-研究

【参考文献】 李岩，王宇，严洪慧作. 企业家财富管理痛点解决方案 后疫情时代企业家财富免疫力诊断与提升. 北京：中国财富出版社, 2023.05.

图书封面：

图书目录：

《企业家财富管理痛点解决方案 后疫情时代企业家财富免疫力诊断与提升》内容提要：

本书从企业、家族、企业家自身及家族成员、税负、法律责任以及大额保单和信托的实操规划等维度，完整地梳理出家族企业和企业家们在财富管理方面存在的问题，并提出了解决思路和具体脉络，既有法律方面的权威解析，又将大额保单和信托（保险金信托、家族信托、遗嘱信托）等金融工具与法律解决方案完美对接，从更为科学、更为专业、更为完整的角度，让读者了解中国保险业和财富管理业的未来。

《企业家财富管理痛点解决方案 后疫情时代企业家财富免疫力诊断与提升》内容试读

第一章财富管理一家族企业财富不“裸奔”

本书通篇所描述的财富管理是一个大的概念，是我们从工作实战中总结出的对于财富管理的理解和定位。这与很多业界前辈或专业人士将家族和企业的财富管理作为与企业治理、法律筹划、税务合规和财务管理等并行并重的内容定位不同。中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心主任王增武先生，在引用和总结色诺芬对“财富”的定义（财富是一个人能够从中得到收益的东西，一个人如果能从朋友或仇敌身上得到好处，这种朋友或仇敌对他来说也是财富：反之，即使是钱，如果一个人不懂得怎样使用，钱对他来说也不能算财富)时，得出三点启示：第一，财富是一个人的全部所有物，包含有形的实物资产、金融资产以及无形的人力资本、社会资本和精神资本等；第二，财富管理是一门学问的总称，是一门艺术；第三，财富管理的目标是提高个人的幸福感，从全社会的角度来看，财富管理的目标是实现共同富裕。

本书旨在以更易被大众理解、更符合时代要求的方式，对家族企业的财富风险和管理做出全面的梳理。风险的显性与隐性，财富的有形与无形，都集中在财富这个大概念下，统筹规划，均衡共治，才能实现更好的效果。

首先，财富管理的大概念也许更符合中国目前大多数家族企业家对于财富的思维习惯和模式。企业创造的是财富，家族守护的也是财富。因此，我们更希望从财富管理的大概念出发，让家族企业家对于财富管理有一个特别简单、直观且明确的方向感、目标感和合一的利益取向，更容易高屋建瓴地理解这是“我们”的家族、“我们”的企业、“我们”的财富，财富管理就是让家族和企业的财富得以保全和增值的核心规划与工具。它能够帮助企业家提升对财富管理的重视程度，将其作为家族和企业的一项系统化工程对待。

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企业家财富管理痛点解决方案。

财富管理关系着家族和企业的方方面面，所有的痛点都可以归结于财富管理，而所有的痛点都可以从这个大概念中梳理和寻找到解决方案。只要家族企业家有财富管理的大概念，就可以认定其具备了家族和企业风险联动管控的基础逻辑，至于这个大概念所涉及的各层级的细节问题和解决方案，就是我们要梳理、总结，并呈现在这本书中的内容。

其次，财富管理的新定位具有科学性、实战性，更容易形成体系，并作为企业家和家族成员的经营管理或风险预防的行为指南，有助于让企业财富管理规划和行为真正落到实处，并产生积极效果。家族和企业因财富而有了发展和传承的驱动力，一切负面问题甚至所有破坏性、灾难性事件因与财富相关因素的失衡而发生。财富不“管理”，就会处于裸奔的状态。比如，遇到天灾没有应对预案就会造成企业一蹶不振，导致财富缩水。而如果没有规则约束，遇到人祸对企业和家族来说更是灾难，人性可以脱离亲缘关系而完全沦为利益的奴隶，人性的恶就会完全没有了底线，整个企业和家族就会陷入混乱甚至走向分裂。财富管理可以从企业和家族的不同区域检视和梳理痛点，总结出有效的解决方案，并且能够结合企业和家族的发展情况，结合时代发展背景，对财富管理方法不断优化升级，形成家族企业财富管理的系统化章程或指导性文件，以供执行。这对于家族和企业来说将是福泽子孙后代的事，有利于企业基业长青，是企业践行社会责任的保障。

再次，财富管理大概念的定位，更有利于保护企业和家族的隐私，家族企业家不愿意也没有必要把企事、家事一遍遍向外人提及，不如整体打包，集中处理。

从次，财富管理作为广义的统筹管理的大概念之一，更适合家族企业的利益关联和矛盾特质。企业、家族、资产，可谓牵一发而动全身，所有利益需求都需要全盘考量。从家族企业诞生的那一刻起，企业家就要有财富管理步步为营的理念，让财富管理贯穿于企业生存发展的全过程。一个真正有能力把企业经营好的人，就像下棋的高手，往往能从大局出发，不争一子之得失，着眼于长远，走一步看三步，甚至后面五步棋的落点都已经成竹在胸。财富管理不仅仅是管理企业，为企业发展布局，更是关乎一个家庭、一个家族的财富管理，是为整个家族预防各种风险挑战、未雨绸

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。第一章财富管理一家族企业财富不“裸奔”

缪的准备：是以家族文化和精神统领世代使企业永续传承的大使命，更是为企业、家庭、社会整体利益统筹规划的大局观。企业的发展连接着“小家”和“大家”，财富管理融会贯通于家族、企业、国家之中，家族企业家必须从整体宏观的角度理解财富管理，才能真正下好财富管理的这盘大棋

最后，财富管理作为大概念，有利于家族企业家将其作为一个系统服务项目，全权委托给专业机构和专业人士统筹规划，毕竟专业的事项要交给专业的机构和人去做。家族企业家无须再自行对财富管理业务进行拆分，专业机构可以提供整体化、一站式的财富管理规划服务，让问题能够集中呈现，得到统筹解决。家族和企业的问题虽在不同的区域，却相互关联，只有整体考量后制定的方案才能产生相对完美的局部成效。

值得注意的是，目前家族企业财富管理与传承普遍缺乏从整体入手，形成资产配置、风险防范、痛点解决整体组合的概念，难以将包含家事、企事、家业在内的家族财富管理需求系统化统筹，寻求与之匹配的家族财富管理综合化解决方案。

基于以上的原因，我们希望通过对财富管理大概念的新定位，帮助企业家提升对家族和企业的财富风险与财富管理的理性和科学的认知，为家族企业家找到财富的安全坐标—横向从左至右是企业的发展脉络，是财富管理中物质的部分，纵向是两个维度、方向相反且并行互通的精神部分，分别体现自上而下的家族企业传承和自下而上的家族企业大家长与家族成员之间以及与非家族人力之间的关系管理。基于此，家族企业家对财富管理的具体内容和方式方法的梳理与理解将更具备方向性和线条感，便于企业家借鉴参考我们所呈现的以下经验总结和研究成果。

第一节家族企业的长寿基因

打造百年企业，使基业长青、代代相传，是所有家族企业要实现的目标。全球家族企业的平均寿命为24年。企业寿命较短的成因，除了阻碍家族企业发展的客观因素，还有家族企业家对企业的发展缺少长远、整体的

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企业家财富管理痛点解决方案。

战略布局，追求短期利益最大化，而没有真正把企业的财富作为生命体形象化、多维度、系统化地去经营、管理和培养。财富不是数字，而是企业的生命，财富管理就是要牢牢抓住企业的生命线，从企业的创立到发展，再到成熟壮大，是一个庞大、系统的工程。按照时间序列观察日本的长寿企业，我们可以发现，连续经营百年以上的企业多达25321家，连续经营200年、300年、500年和1000年以上的企业数量分别达到3937家、1938家、147家和21家。从长寿企业数量的国家排名看，日本在超过100年企业数量和200年企业数量两项数据指标上都遥遥领先于美国、德国、英国等国家①。从事长寿企业研究工作20多年的后藤俊夫教授在他的《工匠精神：日本家族企业的长寿基因》一书中从国家层面、企业经营层面、价值观层面总结了日本成为长寿企业大国的原因。从国家层面来看，由于企业内部的原因，日本企业很早就摸索出了一套较为现代化的管理体系和制度，并长期用于企业管理的实践。企业经营所处的市场环境长期有利于企业生存，同时从整个国家文化来看，日本人认为延续家业是理所当然的，商人普遍认为，延续家业是其最大的职责，并具有使企业延续下去的坚强意志。从企业经营层面来看，日本企业长寿的六大因素分别是：以“短期10年，中期30年，长期100年”为代表的、立足于长期视野的企业经营理念；谨防短期的快速增长，实现“量力经营”；构筑和强化自身优势：长期与利益相关方保持良好关系，包括配偶、亲子、兄弟姐妹之间，与员工之间，与顾客、供应商、社区之间的关系：确保企业自身的安全，保持企业的独立性，尽可能回避从金融机构贷款或上市等利用他人资本的做法；让下一代有将家族企业传承下去的强烈意志。后藤俊夫教授指出，以上六大因素都与风险管理紧密相关。长寿企业之所以能够存续100年甚至200年以上，至少要成功躲避四种风险，即人事风险、业务风险、地震火灾等不可抗力风险以及伦理风险。提前做好周密的准备和对策，让危机意识和危机管理秘诀跨世代传承，能够从过去的经验中寻找和总结出快速恢复的秘诀是企业长久发展的关键所在。这些原则作为家训一代一代传下去，成为日本企业的长寿基因。拥有财富就意味着拥有风险，不能及时有

①杨吉：《“富过三代”的企业都有什么秘诀》，《甘肃经济日报》。

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。第一章财富管理—家族企业财富不“裸奔”

效地化解风险，就会影响企业的寿命。日本的长寿企业有着强烈的防范风险意识，并能够把风险管理和企业发展融为一体。财富风险管理贯穿于日本家族企业经营的全过程，这正是家族企业家财富管理的核心和实质的体现。

第二节新冠肺炎疫情危机中寻新契机

从2019年底开始，新冠肺炎疫情在全球肆虐、蔓延，使世界各国陷人现代史上空前的危机。作为全球性的公共卫生重大突发事件，它打乱了整个世界的经济发展秩序，给中国经济带来了严峻的新挑战，很多家族企业也经历着新冠肺炎疫情引发的经营困境。毕马威发布的《2021全球家族企业报告》中公布的调查数据显示，69%的家族企业因新冠肺炎疫情导致了收入下降：9%的家族企业由于采取了调整业务的措施，收入有所增加：22%的家族企业收入没有变化。但报告也同时指出，由于家族企业全家族总动员所形成的凝聚力、向心力和行动力的特殊信任关系纽带的牵引，使得家族企业在这场突如其来的疫情面前展示出其他企业所无法比拟的韧性优势。

毕马威在《2021全球家族企业报告》中总结了家族企业为应对新冠肺炎疫情直接影响采取的三种核心策略，即锻炼耐心、社会责任以及企业转型。普华永道发布的2021年全球家族企业调研中国报告《从信任到彰显影响力》中也指出，新冠肺炎疫情颠覆了全球社会的经济秩序，家族企业必须重新考虑其战略，以争取长期经济增长。在风云多变的外部环境影响之下，中国家族企业经历着从信任走向实现可持续发展和变革转型的过程。新冠肺炎疫情带来了危机，但我们也常说“危”中有“机”，如果我们的家族企业家能够看到其中的机遇，能够更清楚地意识到财富管理以及提升企业应对突发灾难的能力的重要性，从而将财富管理规划视为与企业发展战略布局同等重要的事将使家族企业在这场危机中“向死而生”，这些将是家庭企业家弥足珍贵的收获。

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企业家财富管理痛点解决方案。

第三节法律体系保驾护航

一、民法典时代

2020年5月28日，第十三届全国人民代表大会三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》），并于2021年1月1日起实施。《民法典》中合同编、婚姻家庭编和继承编等财富管理与传承的相关规定，以及与《民法典》相配套的新司法解释的公布，为家族企业的财富管理以及代际传承提供了更为严谨、完整的法律依据。这也将进一步提升家族企业财富传承的规划意识，推动规划的实施落地。婚姻家庭编和继承编为个人财富、家族夫妻共同财产和企业财富划分了界限，对家族成员对家族财富的继承等做出了新的调整和规定。最重要的是，中国第一次把家庭建设和夫妻间互助关爱的要求写入了《民法典》，这为家族企业的财富传承及家族成员之间的和谐共处奠定了坚实的情感基础。

【法律依据】

《民法典》第一千零四十三条家庭应当树立优良家风，弘扬家庭美德，重视家庭文明建设。夫妻应当互相忠实，互相尊重，互相关爱；家庭成员应当敬老爱幼，互相帮助，维护平等、和睦、文明的婚姻家庭关系。

二、进一步推动《中华人民共和国信托法》的修订

2021年，中国人民银行条法司会同中国银保监会法规部、信托部以及中国信托业协会成立了《中华人民共和国信托法》立法后评估小组，组织开展立法后评估工作，了解法律实施效果、总结现存问题、听取完善信托制度的具体建议，以期为适时推动《中华人民共和国信托法》的修改奠定良好基础。同年，全国政协委员、中国证券监督管理委员会原主席、深圳高等金融研究院理事肖钢针对家族信托资产以现金为主，配套制度尚不完善的问题，提出了将家族信托作为一项民企财富传承的顶

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···试读结束···