《科技赋能金融 4 中国数字金融的最佳实践》金融城金融科技创新案例编写小组著|(epub+azw3+mobi+pdf)电子书下载

图书名称：《科技赋能金融 4 中国数字金融的最佳实践》

【作　者】金融城金融科技创新案例编写小组著

【丛书名】金融城·新金融书系

【页 数】 285

【出版社】 北京：中国金融出版社 , 2022.12

【ISBN号】978-7-5220-0819-6

【价 格】68.00

【分 类】数字技术-应用-金融业-研究-中国

【参考文献】 金融城金融科技创新案例编写小组著. 科技赋能金融 4 中国数字金融的最佳实践. 北京：中国金融出版社, 2022.12.

图书封面：

图书目录：

《科技赋能金融 4 中国数字金融的最佳实践》内容提要：

本书介绍的17个案例是从参评第四届、第五届“融城杯金融科技创新案例评选”的近200个案例中避选出来的，是零售数字化、供应链金融、智能风控、监管科技等多个领域的先进代表，地记述了获奖案例的商业模式、技术应用和落地效果，彰显出金融科技创新的经济效益和社会价值，既可以为监管部门、金融机构和企业提供参考借鉴，也可以为高校和科研院所提供鲜活的研究资料，向国际社会展示我国在金融科技领域的优秀实践，助力我国金融科技健康发展。

《科技赋能金融 4 中国数字金融的最佳实践》内容试读

工行API开放平台：

一站式金融服务解决方案

提起工商银行，业内都称之为“宇宙行”：连续多年登顶全球银行1000强榜首，被评为全球最有价值银行。在新一轮科技革命的浪潮中，工商银行也肩负“大行使命”，正在完成令人惊叹的华丽转身。

当前，市场竞争已经从单一企业间的直接竞争、产业价值链的竞争，发展为开放生态之间的竞争。聚焦银行业，开放生态竞争是助力银行业实现场景化、智能化、聚合化，从而最终实现数字化转型的重要基石。因此，开放生态已经成为近年来业界高度关注和大力投入的重点业务领域。

在国内，“开放银行”的概念自2018年起逐渐升温，并成为银行业金融机构探索金融科技革新业务的核心模式。不少银行、金融机构竞相入局，竞争渐趋激烈。

在信息技术浪潮风起云涌的时代，每一次科技迭代，工商银行都不曾缺席，“宇宙行”拥有着“宇宙级”的科技实力，在打造提供一站

科技赋能金融W一中国数字金融的最佳实践

式金融服务解决方案的API开放平台方面，工商银行可以说是国内银

行的先行者、引领者。

我们来看看工商银行在API开放平台建设方面的成绩单：仅4个月

时间完成API平台的开发上线，日均交易量位列同业第一，是银行同

业中合作伙伴最多、服务最全面的开放平台。此外，工商银行倾力打造的数字经济综合金融服务平台“工银聚富通”是第一家向人民银行完成整体报备的开放银行体系。

目前，工商银行有90%以上的业务都部署在开放平台，以适应开放化、生态化、业务量激增的发展趋势。

API开放平台将零散的、线下的、不统一的对外开放服务汇聚为轻

量化对接、标准化展示、集约化服务、线上化运营的对外合作平台，实现全行开放产品服务的统一运营、集中展现、规范管理，成为全行对外开放金融服务能力的资源池和全行互联网场景共建的武器库。

借助技术手段，金融机构的服务“触角”得以无限延伸，银行不再是一种场所，而成为一种随时随地、无处不在的金融服务。

一、艰难起步

“工行API开放平台起步的时候是比较艰辛的。”工行API开放平

台开发组的一位负责人介绍，当时国内银行涉及较少，对API的概念

也不是非常了解，主要是PayPal这样的国外第三方支付机构、互联网

公司在做API接口。

其实，以往银行业也会对外提供一些接口，有些通过直联的方式来对接，有些通过专线的方式来对接，只是接口不是非常规范，可能

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工行API开放平台：一站式金融服务解决方案

是针对某个特定场景或者根据合作方要求做一些开发，这种点对点的对接方式复用度比较低，来了新的合作方就没办法使用了，需要开发新的接口。后来这类需求越来越大，导致开发成本也越来越高。这促使工商银行的技术团队开始考虑是否可以建立一个统一的平台来管理这些对外的接口。

刚好，API的概念与这一需求达成了契合。“我们当时从业界听到

API这么一个概念，就去研究了一下，觉得这可能是未来的一个发展方

向。”该负责人介绍道。

项目组经过半年的努力，调动了一批骨干开展调研，也与互联网公司做了一些交流，通过分析、讨论、头脑风暴等多种形式，最终形

成了API开放平台的建设思路。

2015年2月，科技团队完成了API的方案汇报，3月正式立项开始

建设API平台，到7月API开放平台正式上线不过4个月时间，加之后

期测试、修改、优化的过程，实际的开发时间也就2个月。项目组当时只有七八个人，连续加班奋战了2个月终于完成了第一个版本。

事实上，国内银行业开始建立API平台和API门户是从2018年开

始的，在工商银行2015年起步建设的时候，并没有行业的竞争压力，

让工商银行如此紧迫推进的，是工商银行在2015年启动的T架构转型

工作，从行内自身的要求来说，需要迅速推动这个项目。

API平台的建设涉及一系列具体开发工作。第一个是管控台，需要

将API接口适用关系和合作方信息的维护管控起来。第二个是运行台，

在接口实际访问时，有一个网关要完成身份认证、权限管控、数据交互、反向路由这些环节。第三个是对外展示的界面，即门户网站，向

合作方展示有哪些接口，同时支持分行进行组织登记、创建和API的

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科技赋能金融W一中国数字金融的最佳实践

申请。

在开发过程中，工商银行本着“自主研发、自主可控”的要求，主要采用基于开源软件进行深度定制和自主研发的模式，而这就需要比较多的时间来研究和选型。

有了统一对外输出金融服务的标准之后，各业务系统便着手基于

最新标准进行研发，因此，2015年7月API开放平台正式上线后，工

商银行不同业务系统的金融服务就全部统一采用API接口，同时在安

全方面也进行了平台性的统一管控。标准统一后，单接口研发时间也从原来的几个月缩减到两周。

工行API开放平台项目组由平台研发团队、产品研发团队构成。

负责底层平台的研发团队主要有十几位科技人员，聚焦于API开放平

台的核心技术能力建设。产品研发团队则聚焦于API接口、解决方案

和品牌的建设，会根据业务发展进行调整。随着开放平台业务的发展，参与整个开放生态的人也越来越多。

最初，工商银行的API门户只有面向分行的内网门户，还没有直

接面向客户的互联网门户，客户需要采用线下方式进行对接。初期客户比较少，尚且能够维持。但自2017年底开始，客户量开始快速增长，针对这种情况，网络金融部介入之后，工商银行就开始进行互联网门户的建设。

API开放平台开发团队负责人介绍道，当时整个项目组甚至整个研

发部门都没有建设互联网门户的经验，而且大部分研发人员工作经验不足两年，所以两个月的开发过程尤为艰辛。项目组一边与其他研发部门交流，一边选定整个门户的技术框架，并进行建设，同时也与业务部门每周召开例会，通过远程视频的方式同步工作进展，沟通改进

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工行API开放平台：一站式金融服务解决方案

建议。当时，一是要协商对接统一的通行证；二是与网络金融部沟通优化门户网站的外观；三是建设更适于业务部门使用的内网系统，以

支持客户申请与内网审批。一直到API开放平台互联网门户投产前，

才把大部分BUG修改完，在试运营阶段继续完善之后，于2018年4月

28日正式对外开放。

2019年4月，工商银行为满足英国和欧盟地区新的强制性监管要求，发布境外门户。由此，工商银行成为国内银行业第一家发布境外门户的银行。

API平台开发与上线运营的过程时间短、效率高，凸显了科技的驱

动力量，这也印证了工商银行提出的“致力于以科技作为核心生产力提高金融服务质量，以科技创新推动业务创新”。

二、一盘大局

锐始者必图其终，成功者先计于始。

从工商银行的战略全局来看，API开放平台可以说是工商银行e

ICBC3.0智慧银行战略这个大棋局当中的一个关键布子。

工商银行基于e-ICBC3.0智慧银行战略，在2015年启动T架构转型工作的基础上，2017年全面实施智慧银行生态建设工程。为加速面向未来、更适应高质量发展要求的“数字工行”转型进程，巩固强化“科技强行”领先优势，实现高水平科技自立自强，工商银行决定打造业界领先、规模最大的开放生态体系，实现业务体系从内部企业级向跨界生态延展，完成传统单一核心银行系统向去核心化开放生态银行系统的代际跃升。

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···试读结束···