图书名称：《零售O2O心法招法与实战零售业互联网转型布局》【作者】郑复生主编；张陈勇，万明治著【丛书名】紫藤院出品【页数】222【出版社】北京：中国经济出版社,2016.05【ISBN号】9787513637923【价格】45.00【分类】零售业-电子商务【参考文献】郑复生主编；张陈勇，万明治著.零售O2O心法招法与实战零售业互联网转型布局.北京：中国经济出版社,2016.05.图书封面：《零售O2O心法招法与实战零售业互联网转型布局》内容提要：O2O概念包含很广，比如零售O2O、餐饮O2O、旅游O2O、教育O2O……不同行业差异很大。目前市面上关于O2O的书多是把这些行业糅在一起，说一些共性、理论和案例，缺乏关于零售行业的，深入招法和实战的O2O书籍。故此，本书少说O2O是什么，多说怎么做，力图让读者读后就能落地和实践。本书由心法招法实战三个部分组成，从理论到模式再到实践。书中有关于零售O2O未来的逻辑猜想，也探讨了传统企业如何扎实稳健地探索布局，还细致入微地讲述了实战经验。零售O2O目前还处于探索阶段，未来蕴含大变化、大机会。让我们一起在零售O2O的道路上前行！作者简介张陈勇零售o2o实践者，曾在苏宁易购、淘常州、申通爱买网超、万商集团万购电商担任战略经理、运营总监、副总经理等职。专注零售o2o和最后一公里创新方向，是虎嗅网、联商网、亿欧网、品途网、天下网商专栏作者。万明治零售互联网转型道路探索者，现任中百集团董事总经理。曾供职家乐福长达15年，是家乐福中国六大区总中唯一中国籍区总，治下的江苏区一度是家乐福全国区业绩增长最显著的样板市场。2013年，苏宁去电器化转型，至苏宁集团任超市公司总经理，2015年上半年苏宁超市创下销售800%的增长业绩...

2023-12-24 零售业教程 零售的秘诀

图书名称：《豪风服饰B校服》【作者】深圳市豪风实业发展有限公司编【丛书名】豪风服饰丛书【页数】111【出版社】西安：陕西旅游出版社,2002.05【ISBN号】7-5418-1222-6【价格】39.80【分类】服装学生(学科:服装地点:中国)服装学生【参考文献】深圳市豪风实业发展有限公司编.豪风服饰B校服.西安：陕西旅游出版社,2002.05.《豪风服饰B校服》内容提要：本卷收入了中小学生的校服款式多种，有春夏装、秋冬装、运动装，并配有精美图片及裁剪图。...

2023-12-19 服饰英文 服饰加盟店招商

图书名称：《窗帘装饰大全B第2版》【作者】深圳市金版文化发展有限公司主编【页数】95【出版社】海口：南海出版公司,2010.05【ISBN号】978-7-5442-3640-9【价格】CNY119.20（共4册）【分类】住宅-室内装饰-图集【参考文献】深圳市金版文化发展有限公司主编.窗帘装饰大全B第2版.海口：南海出版公司,2010.05.图书封面：《窗帘装饰大全B第2版》内容提要：...

2023-12-19

图书名称：《装潢世界05B》【作者】深圳市南海艺术设计有限公司主编【页数】160【出版社】海口：南海出版公司,2003.09【ISBN号】7-5442-2591-7【价格】89.40（共三册）【分类】住宅-室内装饰-建筑设计-画册【参考文献】深圳市南海艺术设计有限公司主编.装潢世界05B.海口：南海出版公司,2003.09.《装潢世界05B》内容提要：...

2023-12-19 epublications epub组成

图书名称：《装饰世界07B》【作者】深圳市南海艺术设计有限公司主编【页数】160【出版社】海口：南海出版公司,2003.11【ISBN号】7-5442-2125-3【价格】89.40（共三册）【分类】住宅-室内装饰-建筑设计-画册【参考文献】深圳市南海艺术设计有限公司主编.装饰世界07B.海口：南海出版公司,2003.11.《装饰世界07B》内容提要：...

2023-12-19 主编是什么意思 主编和作者的区别

图书名称：《装饰世界04B》【作者】深圳市南海艺术设计有限公司主编【页数】160【出版社】海口：南海出版公司,2003.08【ISBN号】7-5442-2573-9【价格】89.40【分类】住宅-室内装饰-建筑设计-画册【参考文献】深圳市南海艺术设计有限公司主编.装饰世界04B.海口：南海出版公司,2003.08.《装饰世界04B》内容提要：实景拍摄专业版:本书共三册，A册展示名师前沿家装案例17个；B册展示名师前沿家装案例16个；C册展示名师前沿家装案例18个。...

2023-12-19 主编是什么意思 主编和作者的区别

图书名称：《装潢世界02B》【作者】深圳市南海艺术设计有限公司主编【丛书名】装修大师丛书【页数】80【出版社】西安：陕西旅游出版社,2003.06【ISBN号】7-5418-1226-9【价格】29.80【参考文献】深圳市南海艺术设计有限公司主编.装潢世界02B.西安：陕西旅游出版社,2003.06.《装潢世界02B》内容提要：...

2023-12-19

图书名称：《装饰世界06B》【作者】深圳市南海艺术设计有限公司主编【页数】160【出版社】海口：南海出版公司,2003.10【ISBN号】7-5442-2124-5【价格】89.40（共三册）【分类】住宅-室内装饰-建筑设计-画册【参考文献】深圳市南海艺术设计有限公司主编.装饰世界06B.海口：南海出版公司,2003.10.《装饰世界06B》内容提要：...

2023-12-19 主编是什么意思 主编和作者的区别

图书名称：《个性之家1B》【作者】深圳市金版文化发展有限公司主编【页数】159【出版社】海口：南海出版公司,2004.02【ISBN号】7-5442-2128-8【价格】29.80【分类】室内装饰-建筑设计-图集【参考文献】深圳市金版文化发展有限公司主编.个性之家1B.海口：南海出版公司,2004.02.《个性之家1B》内容提要：...

2023-12-19 主编是什么意思 主编和作者的区别

图书名称：《复式风情B》【作者】深圳市金版文化发展有限公司编【页数】159【出版社】海口：南海出版公司,2004.03【ISBN号】7-5442-2402-3【价格】全套89.40【分类】住宅-室内装饰-建筑设计-图集【参考文献】深圳市金版文化发展有限公司编.复式风情B.海口：南海出版公司,2004.03.《复式风情B》内容提要：本书是一套反映当今国内复式住宅楼装潢设计风格与理念的画册，收录了近50个经典复式住宅装修案例。全套共分A、B、C三册，书中图文并茂，并配有对应的设计平面图和设计说明。...

2023-12-19

图书名称：《人性之家2B》【作者】深圳市金版文化发展有限公司主编【页数】160【出版社】海口：南海出版公司,2004.03【ISBN号】7-5442-2394-9【分类】室内装饰-建筑设计-图集【参考文献】深圳市金版文化发展有限公司主编.人性之家2B.海口：南海出版公司,2004.03.《人性之家2B》内容提要：...

2023-12-19 主编是什么意思 主编和作者的区别

图书名称：《高质量零售》【作者】陈丽芬，黄雨婷著【页数】203【出版社】北京：机械工业出版社,2019.05【ISBN号】978-7-111-61384-8【价格】CNY69.00【分类】零售业-研究【参考文献】陈丽芬，黄雨婷著.高质量零售.北京：机械工业出版社,2019.05.图书封面：《高质量零售》内容提要：在技术变革和需求变革共同驱动下，新零售对零售业进行了全要素、多维度、系统化的创新与变革，实现了交易活动中的商业关系、利益关系、组织方式、经营形态、零售产出以及经营理念等多方面的变革。本书将给目前焦虑的零售企业打了一剂强心针，这不仅是解读新零售的一本书，还是零售企业实现新零售梦想的一把钥匙。...

2023-12-12 epub mobi azw3哪个好 世界秩序 基辛格 epub mobi

深圳霍斯科技有限公司是一家专注于研发、生产和销售智能家居产品的高新技术企业，主要产品包括智能家居控制系统、智能家居控制器、智能家居控制软件、智能家居控制硬件等。深圳市霍迪科技有限公司办公室地址位于中国第一个经济特区，鹏城深圳，深圳深圳市宝安区石岩街道浪心社区麻布新村第二工业区1号厂房二层，于2019年05月31日在深圳市市场监督管理局注册成立，注册资本为500万元人民币，在公司发展壮大的3年里，我们始终为客户提供好的产品和技术支持、健全的售后服务，我公司主要经营电子元器件、电子产品、软件技术开发与销售农业技术开发,农产品的种植、加工与销售国内贸易电子商务自营或代理各类商品和技术的进出口业务。灯、灯具、电源、镇流器、五金制品的开发、生产、销售智能控制器、自动化设备开发、生产与销售。，我们有好的产品和专业的销售和技术团队，我公司属于深圳电子元件公司行业，如果您对我公司的产品服务有兴趣，期待您在线留言或者来电咨询。本文分享完毕，希望对大家有所帮助。点评：这篇文章很好地介绍了深圳市霍迪科技有限公司的办公地址、注册时间、注册资本、经营范围等信息，以及公司的产品与服务，详细而全面，对于对公司有兴趣的读者，可以提供很多帮助。...

2023-02-21

图书名称：《银行业消防安全管理》【作者】中国银行业协会安全保卫专业委员会作【出版社】北京：中国金融出版社,2020.05【ISBN号】978-7-5220-0573-7【分类】银行业-消防-安全管理【参考文献】中国银行业协会安全保卫专业委员会作.银行业消防安全管理.北京：中国金融出版社,2020.05.图书封面：图书目录：《银行业消防安全管理》内容提要：本教材为中银协安保委牵头组织中国消防协会专家及各商业银行相关条线骨干编写的关于银行业消防安全管理的教材，内容权威详实，涵盖了银行业安全保卫管理相关的基础知识以及实务操作内容，并且对消防安全相关的法律法规进行了全面深度的介绍和解读，帮助银行业相关工作人员有针对性地了解消防安全专业知识，提高消防安全管理技能掌握水平和法律意识，从而为银行业金融机构的安全稳健运营打下坚实的保障基础。《银行业消防安全管理》内容试读第一章银行业消防安全概述第一节安全生产一、安全生产范围和定义安全生产是指在社会生产活动中，通过人、机、物料、环境、方法的协同运作，使生产过程中潜在的各种事故风险和伤害因素始终处于有效控制状态，切实保护劳动者的生命安全和身体健康。也就是说，为了使劳动过程在符合安全要求的物质条件和工作秩序下进行，防止人身伤亡财产损失等生产事故，消除或控制危险有害因素，保障劳动者的安全健康和设备设施免受损坏、环境免受破坏的一切行为。安全生产是安全与生产的统一，其宗旨是安全促进生产，生产必须安全。搞好安全工作，改善劳动条件，可以调动职工的生产积极性；减少职工伤亡，可以减少劳动力的损失；减少财产损失，可以增加企业效益，无疑会促进生产的发展；而生产必须安全，则是因为安全是生产的前提条件，没有安全就无法生产。安全生产的方针是以人为本，坚持安全发展，坚持安全第一、预防为主、综合治理的方针，强化和落实生产经营单位的主体责任，建立生产经营单位负责、职工参与、政府监管、行业自律和社会监督的机制。安全生产是关系到国家和人民群众生命财产安全和人民群众切身利益的大事，保护人民的生命和健康是对企业安全生产最根本要求。2014年8月31日，全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过了修改的《中华人民共和国安全生产法》，目的是加强安全生产工作，防止和减少生产安全事故，保障人民群众生命和财产安全，促进经济社会持续健康发展。2016年12月18日，《中共中央.1银行业消防安全管理国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》印发，这是新中国成立以来第一个以党中央、国务院名义出台的安全生产工作的纲领性文件。文件提出的一系列改革举措和任务要求，为当前和今后一个时期我国安全生产领域的改革发展指明了方向和路径。二、党和国家领导人对安全生产工作的重要论述习近平总书记在十九大报告中强调指出，树立安全发展理念，弘扬生命至上、安全第一的思想，健全公共安全体系，完善安全生产责任制，坚决遏制重特大安全事故，提升防灾减灾救灾能力。这为我们在新时代、新形势下做好安全生产工作提出了新的要求、提供了新的遵循、增添了新的动力、描绘了新的蓝图、指明了新的方向。十八大以来，党和国家领导人对安全生产工作空前重视。习近平总书记和李克强总理曾在不同场合对安全生产工作发表重要讲话，多次作出重要批示，深刻论述安全生产红线、安全发展战略、安全生产责任制等重大理论和实践问题，对安全生产提出了明确要求，为推进安全生产法治化指明了方向。(一)2013年6月6日，习近平总书记在做好安全生产工作会议上作出重要指示习近平总书记强调，要始终把人民生命安全放在首位，以对党和人民高度负责的精神，完善制度、强化责任、加强管理、严格监管，把安全生产责任制落到实处，切实防范重特大安全生产事故的发生。人命关天，发展决不能以牺牲人的生命为代价。这必须作为一条不可逾越的红线。(二)2013年7月18日，习近平总书记在中央政治局第28次常委会上对安全生产的重要讲话落实安全生产责任制，要落实行业主管部门直接监管、安全监管部门综合监管、地方政府属地监管，坚持管行业必须管安全，管业务必须管安全，管生产必须管安全，而且要党政同责、一岗双责、齐抓共管。对责任单位和责任人要打到疼处、痛处，让他们真正痛定思痛、痛改前非，有效防止悲剧重演。造成重大损失，如果责任人照样拿高薪，拿高额奖金，还分红，那是不合理的。·2第一章银行业消防安全概述(三)2015年8月15日，习近平总书记就切实做好安全生产工作作出重要指示各级党委和政府要牢固树立安全发展理念，坚持人民利益至上，始终把安全生产放在首要位置，切实维护人民群众生命财产安全。要坚决落实安全生产责任制，切实做到党政同责、一岗双责、失职追责。各生产单位要强化安全生产第一意识，落实安全生产主体责任，加强安全生产基础能力建设，坚决遏制重特大安全生产事故发生。要健全预警应急机制，加大安全监管执法力度，深入排查和有效化解各类安全生产风险，提高安全生产保障水平，努力推动安全生产形势实现根本好转。(四)2016年11月1日，李克强总理对安全生产工作作出批示当前，我国安全生产形势依然复杂严峻，工作不能有丝毫松懈。望牢固树立新发展理念，坚持人民利益至上，切实增强红线意识，进一步推进安全生产领域改革，深化重点行业领域专项治理，狠抓隐患排查、责任落实、健全制度和完善监管，强化安全科技、应急管理等基础工作，加快建立安全风险防控体系，更加细致扎实地做好安全生产各项工作，为全面建成小康社会作出更大贡献(五)2017年2月17日，习近平总书记在国家安全工作座谈会上的讲话国家安全工作归根结底是保障人民利益，要坚持国家安全一切为了人民、一切依靠人民，为群众安居乐业提供坚强保障。坚持党对国家安全工作的领导，是做好国家安全工作的根本原则。各地区要建立健全党委统一领导的国家安全工作责任制，强化维护国家安全责任，守土有责、守土尽责」(六)2019年1月9日，李克强总理对全国安全生产电视电话会议作出重要批示2019年，要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持生命至上，树牢安全发展理念，以防范化解重大安全风险、坚决遏制重特大事故为重点，进一步完善应急应对措施和决策、指挥机制，深人开展道路交通、化工等重点行业领域专项整治，全面排查并消除安全隐患，切实提高防灾减灾救灾·3银行业消防安全管理能力，落实企业安全生产主体责任和部门监管责任，为维护人民群众生命财产安全和推动经济高质量发展作出新贡献！习近平总书记等党和国家领导人对安全工作的重要指示和讲话，表明了党和国家对于安全生产的高度重视和对人民群众生命安全高度负责的态度。确保安全生产、维护社会安定、保障人民群众安居乐业是各级党委和政府必须承担好的重要责任。加强安全生产工作，是发展经济的重要条件，是企业生产经营中贯彻的重要理念。深刻领会习近平总书记对于安全工作的重要指示和讲话精神，可以总结出如下几点。一是坚持以人为本、以民为本是安全工作的首要前提和第一原则。“人的生命高于一切”“人命关天，坚守安全红线不动摇”“发展决不能以牺牲人的生命为代价。这必须作为一条不可逾越的红线。”《安全生产法》中规定，安全生产工作应当以人为本，坚持安全发展，坚持安全第一、预防为主、综合治理的方针，强化和落实生产经营单位的主体责任，建立生产经营单位负责、职工参与、政府监管、行业自律和社会监督的机制。人是生产经营活动的主体，保障人民生命安全是最基本也是最重要的原则，这一原则体现着党和国家对于人民高度负责的精神和保障人民生命安全的决心和信心。二是要切实落实各级单位的安全生产责任制。安全生产的重要性要求主管者也必须是责任人，要全面履行安全生产责任，即“谁主管、谁负责”和“管生产必须管安全”的原则。要强化“党政同责、一岗双责、失职追责”的工作原则，层层落实安全生产责任制。各级政府要切实履行安全生产的监督管理责任，各级领导干部要充分认识安全生产工作重要性，各级政府要把安全工作视为悬在头顶的一把利剑，做到始终绷紧安全这根弦，警钟长鸣、防患于未然。三是安全生产是一项需要常抓不懈的工作。事实证明，安全事故从来不信漂亮话。安全生产发展，要用实践和行动来作答。企业要把安全生产意识深人日常工作，树立安全发展的理念，细化环节管理和责任追究制度，从强化安全生产主体责任、深人开展安全检查、建立应急管理机制等多方面加强安全生产工作，逐步形成常态化和长效化工作机制。各级政府提高政治站位，压实工作责任，层层传导压力，要对安全生产工作狠抓不放、常抓不懈、严抓不松，只有把安全生产工作抓紧、抓实、抓细、抓常，才能筑牢安全生产防线，形成安全工作的合力，坚决杜绝安全责任事故的发生，确保人民群众生命财产安全。4第一章银行业消防安全概述第二节消防安全一、消防安全相关概念从公共管理机构的设置和社会分工情况看，“消防”一词应当有广义和狭义之分。广义讲，消防泛指消灭灾害、防止灾害和减少灾害损失，包括水灾、火灾、震灾等各种灾害的防范和抗灾抢险活动。诸如防火安全、生产安全、防震安全、防洪安全、环境安全、化学品事故救援、工程抢险等各种灾害事故的预防和抢险救援活动都应当属于消防安全的范畴。但由于我国在引进“消防”一词时使其词义范围缩小，狭义讲，“消防”单指防火和灭火的各项活动。消防安全的最终目的是保护人的生命安全和财产安全，所以在开展消防安全管理工作时，必须贯彻“以人为本”的思想和理念。具体来说，一是在发展经济与保障安全的关系上，要把安全放在第一位；二是在消防安全教育上，要把提高公民的消防安全意识和素质放在第一位；三是在采取的防火安全措施上，要把保护人的生命的措施放在第一位；四是在采取的灭火救援战术和技术措施上，坚持“救人重于救火”的原则。二、消防安全管理消防安全管理包括涉及火灾预防和扑救的各有关事项，即指遵循火灾发生、发展规律，运用管理科学的原理和方法，为实现消防安全目标所进行的各种活动的总和。也可以理解为各级政府及其所属或所辖区域内各个单位（企业、事业单位和集体、个体、合资、独资、合作经营单位)，为使本辖区、本单位免遭火灾危害而进行的各项防火和灭火的管理活动。它是政府及各个单位内部行政管理活动的主要内容之一。从监管机构角度讲，消防管理更多的是消防监督管理。消防监督管理是政府或单位下属具体管理消防安全事务的职能部门的职能之一。对政府的职能部门来讲，是指各级政府所属的消防救援机构根据法律赋予的职权，依据有关消·5银行业消防安全管理防法律法规、规范标准，对法律授权监督范围内的单位或个人的消防安全工作实施监察督导的管理活动；对具体一个单位来讲，是指各单位所属的消防安全管理部门根据单位规章所赋予的职权，对授权范围内的下属单位或个人的消防安全工作实施监察督导的管理活动。消防监督管理的性质是各级政府或单位为了更好地实施消防安全管理，保证各项消防安全措施的落实而采取的行政干预手段，是消防安全管理的一个重要组成部分。第三节银行业消防安全一、银行业地位和作用银行业金融机构是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。在现代市场经济中，金融业是一切经济活动的核心，影响着经济发展速度与经济结构，是我国经济整体水平提高的关键。银行业金融机构则是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。截至2019年底，我国有4588家银行，22.8万个网点，银行业金融机构本外币资产282万亿元，本外币负债258万亿元，如此巨大的经济体量，使银行成为国家调节经济、管理经济的重要机构，是国家宏观调控的关键部门和整个经济活动的枢纽。因此做好银行业安全生产工作对国家经济转型，高质量经济发展有重要的积极作用。二、银行业消防安全现状(一)银行业安全生产银行业安全生产工作主要包括两个方面：一方面是运营安全，资产质量、资本充足率、盈利能力、资产流动性、信息系统可靠性等是重要衡量指标；另一方面是生产安全，即在生产过程中内部流程操作合规和未发生外部风险案件等。随着金融服务的不断发展，对银行业生产安全的要求也越来越高，内控合。6…···试读结束···...

2023-02-08 消防安全管理制度 消防安全管理中的两懂

图书名称：《个人理财》【作者】中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编【丛书名】银行业专业人员职业资格考【页数】286【出版社】北京：中国金融出版社,2019.03【ISBN号】978-7-5049-9972-6【价格】48.00【分类】私人投资-银行业务-中国-资格考试-教材【参考文献】中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编.个人理财.北京：中国金融出版社,2019.03.图书封面：图书目录：《个人理财》内容提要：本教材主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法七个部分。本书切合商业银行个人理财业务发展实际，内容紧扣考试大纲，便于考试复习，同时对个人理财从业人员和有志于从事该工作人员来说，本书也是一本很好的学习参考资料。《个人理财》内容试读大个第一章个人理财概述学习目标自20世纪80年代开始，理财业务在海外发展起来。我国金融机构从21世纪初开始开展理财业务，到目前随着大资产管理业务发展及互联网技术应用，个人理财从内涵到外延都发生了较大变化。这期间涌现出一批专业的理财从业人员，其职业道德及专业知识有待规范和提高。通过本章学习，理财师不仅能掌握个人理财相关的定义，还将了解个人理财业务的发展历史及原因，以及如何才能成为一名合格的理财师。人第一节个人理财及相关定义在学习个人理财专业知识和技能之前，首先必须正确了解与个人理财相关的一些基本概念。一、个人理财定义何谓个人理财？在我国个人理财业务发展初期，众说纷纭。特别是近年来，我国的个人理财业务得到了长足发展，越来越规范化和国际化。所以有必要先界定个人理财的含义。(一)个人理财定义最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IteratioalAociatioforFiacialPlaig,IAFP)。该协会认为，个人理财就是在分析个人财务现状能力的基础上，作为有偿服务，为其提供具体的计划、建议行动策略和方案，以实现其财务目标的活动。美国注册理财规划师协会(ItituteofCertifiedFiacialPlaer,ICFP)的·1个人理财定义是：个人理财规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收人、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重并定期检查计划执行情况，保证实现客户的财务目标。同时该协会认为，个人理财是确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生财务目标的过程综上所述，本教材认为，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》①，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。不是客户自己投资房产、金融产品及艺术品等，而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专业人士提供专业服务，该服务内容包括分析评估客户家庭和财务状况，明确客户的理财目标，进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案，服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。与以往局限于提供某种单一的金融产品不同，个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的服务；根据不同目标客户②，提供个性化综合金融服务和非金融服务。比如，对高净值客户可以提供零售银行、券商财富管理、私募基金、信托业务等金融服务以及客户健康管理等非金融服务，如图1-1所示。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财，不是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排，而是根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。如图1-2所示，理财师可以通过来自①《商业银行理财业务监督管理办法》第二条规定：“本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。”②此处按照资产规模划分，还可以按照其他标的划分。2.病复朔)数观刚%气国63痛绪家个人理财概述目标客群管理资产规模(USS离岸国际私人银高净值目前国内在岸市场尚未形成成熟的私行业务模式覆盖超高净值UBSCREDITSUISSE客群J.PMo时g私人银行信托公司■招商银行中国平安第三方理财值中险信托中国建设银行私募基金公司服务模式有待提升诺亚财富中国工商银行Imm覆盖不足里石投资钷深投资集团中信银行展林资产龍池投资券商财富管理零售银行恒天财公藓基金公司国奏君安证券招商银行100K天型基金华夏基金广发证券中国建设银行互联网金融众微众银行陆金同海通证券中国工商银行产品主导关系主导低服务模式(产品交易】(投资建议，全权委托等)】资料来源：根据波士顿咨询公司图1一1国内理财市场业务模式格局客户资产负债表的现值(PV)、来自客户收入支出表的年金(PMT)、与客户风险属性相匹配的资产配置（RATE)、理财年限等，为客户的购房规划、教育规划、退休养老规划及遗产传承规划等人生不同阶段、不同视角的财务问题（即理财目标终值V),能否实现和如何实现，进行专业判断和提供专业咨询。个人理财与人生规划人生理想购房购车子女留学财务现状旅游休闲退休养老遗产传承问题：现有财富净值PT多长时间？NPER金额FV期待成就资产一负债多高回报率？RATE多大支出预算？PMT未来收入支出PMT时间N可时实现多少资金准备？PV风险多大？图1-2个人理财与人生规划.3个人理财(二)资产管理业务、财富管理及私人银行的定义近年来，随着大资产管理业务发展及互联网技术应用，个人理财从内涵到外延都发生了较大变化，有必要阐释资产管理业务、财富管理业务及私人银行业务的定义。1.资产管理业务资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。①2.财富管理业财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。3.私人银行业务私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。二、个人理财业务相关主体个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。1.个人客户个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。①《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合颁布。·4第一章个人理财概述2.商业银行商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。3.非银行金融机构证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。4.互联网金融机构互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务)、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。互联网金融的发展与创新，从金融功能改进的角度看，期望对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融市场配置效率起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。5.第三方理财机构第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。6.律师、会计师事务所律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。7.监管机构监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。三、银行个人理财业务分类在我国金融行业，银行理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。银·5个人理财行理财业务是商业银行向客户提供金融服务的一部分，对个人理财具有促进和推动作用，有利于商业银行业务结构的优化，对经济、金融环境的健康发展具有积极意义。从不同的角度来看，理财业务的分类各有不同。广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具综合运用的基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本教材所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务心（一）理财顾问服务和综合理财服务公按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。(二)）理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务（见图1-3）。···试读结束···...

2023-01-05