人们一旦有了前进的意志，脚步也会轻松起来。小奥为各位考生整理了注册会计师审计的答疑，小伙伴快进来看看吧！在了解被审计单位财务业绩衡量和评价情况时，注册会计师应当关注的信息不包括（）。A.关键财务业绩指标B.同期财务业绩比较分析C.员工业绩考核与激励性报酬政策D.主要子公司的重要融资安排正确答案：D【提问】子公司的是否能融到资，融资成本等，难道不应该与现在的财务业绩相关吗？【答疑】勤奋刻苦的同学，您好：从我们理解上来说是间接的会影响到的，但是在教材中是把了解的过程进行了分类注册会计师应当从下列方面了解被审计单位及其环境：（1）相关行业状况、法律环境和监管环境及其他外部因素；（2）被审计单位的性质【其中包括筹资活动，其中包括主要子公司和联营企业（无论是否处于合并范围内）的重要融资安排】；（3）被审计单位对会计政策的选择和运用；（4）被审计单位的目标、战略以及可能导致重大错报风险的相关经营风险；（5）对被审计单位财务业绩的衡量和评价【本题要选择的类别】；（6）被审计单位的内部控制。所以这里考察的是针对于原文的一个记忆，这里的类别层级是常考点，您可以多看一下这里的教材。您再理解一下，如有其他疑问欢迎继续交流，加油！学习不应当急于求成，应当去熟悉自己的所学知识，锲而不舍，时间会成全一切。小奥这里会继续帮助大家，为大家更新注册会计师考试答疑的！注：答疑内容出自东奥《审计》教研团队（本文为东奥会计在线原创文章，仅供考生学习使用，禁止任何形式的转载）...

2022-04-05 审计财务报表 审计财务报表层次和认定层次的区别

勤奋是获得知识的源泉；知识是享受生活的指南。小奥为各位考生整理了注册会计师审计的答疑，小伙伴快进来看看吧！A注册会计师负责审计甲公司2018年度财务报表，在审计中遇到与建筑工程进度确认相关的困难，于是聘请了该领域的专家，注册会计师在评价专家工作的恰当性时，确定专家的工作是否足以实现审计目的，需要评价的内容包括（）。A.事项的性质和重要性B.如专家的工作涉及使用重要的假设和方法，这些假设和方法在具体情况下的相关性和合理性C.专家的工作结果与其他审计证据的一致性D.专家的工作结果的相关性和合理性正确答案：B，C，D【提问】1.老师，我想确认一下B选不选，我看其他答题，有说不选的？2.如果要选，为什么单中B要选？【答疑】哈喽！努力学习的小天使：你提问的这道题的选项B是正确答案，要选。注册会计师应当评价专家的工作是否足以实现审计目的，包括：（1）专家的工作结果或结论的相关性和合理性（选项D），以及与其他审计证据的一致性（选项C）；（2）如果专家的工作涉及使用重要的假设和方法，这些假设和方法在具体情况下的相关性和合理性（选项B）；（3）如果专家的工作涉及使用重要的原始数据，这些原始数据的相关性、完整性和准确性。每天努力，就会看到不一样的自己，加油！念高危，则思谦冲而自牧；惧满盈，则思江海下百川。小奥这里会继续帮助大家，为大家更新注册会计师考试答疑的！注：答疑内容出自东奥《审计》教研团队（本文为东奥会计在线原创文章，仅供考生学习使用，禁止任何形式的转载）...

2022-04-05 注会审计教材 注册会计师审计

一个人要先经过困难，然后再踏进顺境，战胜困难后所得到的愉快才会让人觉得舒适。小奥为各位考生整理了注册会计师财管的答疑，小伙伴快进来看看吧！在单一方案决策过程中，与净现值评价结论可能发生矛盾的评价指标有（）。A.现值指数B.会计报酬率C.回收期D.内含报酬率正确答案：B，C【提问】请问本题和151页例一题是否有联系？有点乱，他们在什么时候会有矛盾，什么时候可以选？那请问如果有矛盾，为什么151页还要选12%？【答疑】哈喽！努力学习的小天使：会计报酬率与净现值评价结论可能发生矛盾，当发生矛盾是以净现值得出的结论为准。当净现值大于0时，项目可行，因此会计报酬率肯定是大于资本成本的。但是当会计报酬率大于资本成本，项目可行时，不能得出净现值大于0这一结论的。因为净现值是考虑货币时间价值的，但是会计报酬率是不考虑货币时间价值的。每个努力学习的小天使都会有收获的，加油！开拓的足迹是人生前进的起点；奋斗的肩头是走向成功的阶梯。小奥这里会继续帮助大家，为大家更新注册会计师考试答疑的！注：答疑内容出自东奥《财管》教研团队（本文为东奥会计在线原创文章，仅供考生学习使用，禁止任何形式的转载）...

2022-04-05 净现值 会计报酬率 财务净现值与净现值

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2022-04-05 内控属于哪个部门 内控职能部门

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2022-04-02 情商智商和什么商叫三商 情商 智商 财商 逆商 德商

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2022-04-02 个人理财业务管理 个人理财个人理财业务风险管理课后测试

课程简介新野派由创始人牛文老师讲授的个人课程i创业营官网售价4999元重磅升级课程3.0!生意人.创业者IP创造宝典的强势攻击！带你踩红利，少走弯路，站着赚大钱！课程分为五个模块：认知、定位、平台、内容和商业模式。31节落地干货课程25天，交易员深入陪同实战导师1v1直播答疑，从方法论讲解到实践帮助中早期个人IP高效率立执行闭环，抓住个人IP创业红利从0-1打造强变现的个人IP账号。课程适合在某个行业具备一定累计的创业者，实体店老板和职场认识以及自己尝试做IP，但是遇到卡点的朋友，学习后收获如下：定位:梳理个人优势和特点，找到个人定位，吸引精准粉丝，扩大商业价值。内容：通过干货方法实战训练,提升持续输出凸显人设定位,具备商业价值的内容能力。冷启动：社交媒体账号冷启动:深度打磨一个行业相关的图文内容和一个品牌故事的短视频内容。引流获客：从0-1在社交媒体平台上开通和运营个人账户，以低成本增加粉丝和获取客户的方式团队指导。执行闭环：帮助中早期个人IP,从个人定位高效建立-账号内容-平台运营-商业模式的实施闭环，把握个人IP的红利。在课程更新中，后续包更新到课程目录和下载链接在文章底部。野新派：个人i创业营视频截图课程目录CEO带你反击生活抖音实现攻略课(上)抖音实现攻略课(下)第一节掌握影响公式，最大化你的个人商业价值相关下载点击下载...

2022-04-02

作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心出版社：立信会计出版社格式:AZW3,DOCX,EPUB,MOBI,PDF,TXT中公版2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库试读：2016年下半年银行业专业人员初级、中级职业资格考试解读银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。该考试是由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，改善其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，改良银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。其中，初级、中级均采用考试的评价方式，实行全国统一大纲、统一命题、统一组织考试，原则上每年举行两次考试。高级职业资格的评价方式，需等中国银行业协会与人力资源和社会保障部（简称人社部）沟通完善后另行规定。银行业专业人员初级职业资格考试考情在连续的2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别考试合格的人员，可取得人力资源和社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印并颁发的初级相应类别“中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书”。该证书在全国范围有效。一、考试科目2016年下半年银行初级考试科目分别为银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务。其中，银行业专业实务下设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。二、考试时间2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试时间如下：三、答卷方式银行业专业人员初级职业资格考试方式为闭卷，计算机考试，考试限时120分钟。四、试题类型银行业专业人员初级职业资格考试的试题全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型。银行业专业人员中级职业资格考试考情银行业专业人员中级职业资格考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别考试成绩合格的人员，可取得人力资源和社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印并颁发的中级相应类别“中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书”。该证书在全国范围有效。一、考试科目银行业中级职业资格考试设银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务2个科目。在银行业专业实务科目下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。二、考试时间2016年下半年银行业专业人员中级职业资格考试时间如下：三、答卷方式银行业专业人员中级职业资格考试方式为闭卷，计算机考试，考试限时120分钟。四、试题类型银行业专业人员中级职业资格考试试题包括单项选择题、多项选择题、判断题、连线题、填空题。银行业专业人员职业资格考试解题技巧银行业专业人员职业资格考试题量较大，可以说是“时间紧，任务重”。为了帮助考生提高应试能力，下面介绍各题型相关的解题技巧：一、单项选择题单项选择题考查的知识点内容范围比较广，考生复习的时候要予以重点关注基本概念、性质、特征等知识点。【典型真题】银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。A．本人教育规划B．长远教育规划C．子女教育规划D．近期教育规划【答案】C。解析：人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。【分析】上述题目不论是表述还是考点都非常简单，考查的都是基础性的知识点，考生只需要记住这些知识点便可迅速准确地做出答案，节约考试时间。【解题技巧】一般情况下，单项选择题涉及的知识点很广，题量较大，但考查的内容相对比较简单。在考试时，考生在这部分题型上一定要注意时间的把控，争取在短时间内作答，这样可以有足够的时间去考虑其他相对较难的题型。另外，考生在做单项选择题的时候要看清楚题干中“不包括”“错误的是”等关键字。二、多项选择题多项选择题考查的知识点范围也是较广的。由于多项选择题的正确答案的个数不确定，考生复习时要对多条目的知识点加以重点复习，这些知识点出多项选择题可能性较高。【典型真题】相对于普通股，优先股的特征有（）。A．一般无表决权B．股息率固定C．剩余资产分配优先D．股份不可转让E．股息分派优先【答案】ABCE。解析：优先股票的特征有：（1）股息率固定；（2）股息分派优先；（3）剩余资产分配优先；（4）一般无表决权。【分析】考生在复习中，注意对于易混淆的知识点进行对比、区别、总结，清晰把握知识点条目，从而准确把握正确答案，节省考试时间，且能够保证题目的正确性，为考试取得高分获取保障。【解题技巧】在多项选择题中，要注意每个小题都有两个或两个以上的选项正确，题目难度相对较大。在答题时，可注意运用排除法、猜测法、比较法等。答题时要先挑自己会的、有把握的题答，不会的或者模棱两可的题暂时跳过，最后作答。千万不要在一道题上钻牛角尖，这样不仅浪费时间，而且影响心情，导致后面会的题没有足够的时间去做。三、判断题相对于前两种类型题目，判断题在整套试卷中占的比例最少，难度也相对要低一些。【典型真题】一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。（）A．正确B．错误【答案】B。解析：紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3～6个月的家庭固定开支。【分析】上述题目是考查家庭紧急预备金的定义。其中的考查点就是对预备金的预备期限。通常判断题涉及期限或日期的，该期限或日期就是考查点。【解题技巧】做判断题的基本要素是对一些总结性的概念、分类、性质等知识点有相应的识记，考查方式主要是对重要的概念进行原文重现，或替换掉关键词，这就要求考生识记的准确度以及选择性地对概念关键词进行识记，避免在这种题型上丢分。考生在考试中无论做任何类型题目，一定不要脱离题目中的题干内容进行分析，必须要弄清楚考题的考点，很多注重速度而忽视效果的考生，在未弄懂或弄错题干的情况下解题，又怎么能取得高分？这些考生可以考虑通过减慢自己的读题速度，进而提高准确度的方法。当然，考生答题一定是建立在考生对知识点有所掌握的前提下进行的，如果尚未掌握相应的知识点而采取以上的答题技巧，效果十分局限。希望能给广大考生们提供一些参考价值。学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。电子邮箱：zgookh＠163.com第一章个人理财概述本章考情分析考试大纲重要系数能力要求个人理财相关定★★熟悉义个人理财相关定个人理财业务相★★熟悉义关主体银行个人理财业★了解务分类个人理财业务的个人理财业务的★了解发展及原因发展国内个人理财业务迅速发展的原★★熟悉因理财师队伍状况★了解理财师的执业资理财师的职业特★了解格和要求征理财师的执业资★★★掌握格本章考点精讲第一节个人理财相关定义考点1个人理财相关定义（★★）1．个人理财定义国际理财规划师协会（IteratioalAociatioforFiacialPlaig，IAFP）对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。美国注册理财规划师协会（theItituteofCertifiedFiacialPlaer，ICFP）对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。2．财富管理与个人理财（1）投资与财富管理。财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程；除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。（2）个人理财与财富管理。个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。（3）个人理财业务与财富管理业务。个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。难点点拨从广义上看，理财包括个人理财和公司理财；在本教材中或一般情况下所说的理财多指个人理财。银监会给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。备考提示本考点属于识记加理解的内容，考生需要识记个人理财的概念，理解投资、财富管理和个人理财的区别。同时，本考点属于个人理财改版后新添加的内容，考生需要重点关注。典型例题·判断根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）A．对B．错【答案】A。考点2个人理财业务相关主体（★★）银行个人理财业务相关主体：（1）个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。（2）商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。（3）非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他非银行金融机构。（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。难点点拨商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。备考提示本考点主要围绕银行个人理财业务相关主体展开，在考试中属于常考考点，考生要熟练掌握。典型例题·多选个人理财业务相关的主体包括（）。A．个人客户B．商业银行C．非银行金融机构D．政策性银行E．监管机构【答案】ABCE。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。考点3银行个人理财业务分类（★）从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。1．理财顾问服务和综合理财服务理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。（1）理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。（2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。2．理财业务、财富管理业务和私人银行业务理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全，财富管理客户居中。难点点拨（1）理财顾问服务：①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般性的咨询活动；②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。（2）综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式获取或承担。综合理财服务更突出个性化服务。（3）理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。备考提示该考点需要考生熟悉不同角度下理财业务的不同分类，容易出多选题；了解综合理财服务与理财顾问服务的重要区别，容易出判断、单选题。典型例题·判断理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）A．对B．错【答案】B。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第二节个人理财业务的发展及原因考点4个人理财业务的发展（★）（一）国外个人理财业务发展个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。1．萌芽时期20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特征：重心在保险产品和共同基金的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划。2．形成与发展时期1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税。20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。3．成熟时期20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。各发达国家也相继打开金融管制的界限，商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（二）国内银行个人理财业务发展和特点1．国内银行个人理财业务发展历程（1）萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。（2）形成时期：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年10％～20％的速度在增长，2005年达到了2000亿元，于是银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》），对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。（3）迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。2．自2008年以来，银监会下发的规范性文件（1）为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。（2）2008年下半年国际金融危机爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。（3）为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。（4）2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令［2011］5号），首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。难点点拨了解国外、国内个人理财业务的发展过程，此考点做一般性了解即可。备考提示了解国外国内个人理财业务的发展趋势以及一些标志性事件和法规的出台，容易出单选、判断题。典型例题·判断我国商业银行个人理财业务已发展成熟。（）A．对B．错【答案】B。解析：我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和发展，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务（或个人业务）发展的战略重点之一。考点5国内个人理财业务迅速发展的原因（★★）个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：1．居民财富积累自改革开放以来，我国经济在过去的30多年中取得了举世瞩目的巨大增长，我国城乡居民的收入也随之不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。2．居民理财需求上升居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。3．居民理财技能欠缺居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，人们常常不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置。这样的背景催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。4．投资理财工具日趋丰富个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变日趋丰富，逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。伴随着投资工具的多元化和可供个人投资理财选择的渠道增加，各类理财需求的实现路径更具可行性。由此看出，不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。5．金融机构转型的客观需要随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。难点点拨从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。因此，为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。备考提示本考点主要详细介绍了我国国内个人理财业务迅速发展的原因，考生需要关注并了解，考查多选题的可能性较大。典型例题·多选个人理财业务具有（）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。A．批量大B．风险低C．风险高D．业务范围广E．经营收益稳定【答案】ABDE。解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。第三节理财师的执业资格和要求考点6理财师队伍状况（★）1．理财师与理财从业人员理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。2．理财师队伍发展状况（1）理财师队伍扩张迅速。主要原因是：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。（2）理财师素质水平参差不齐。我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。（3）市场认可度有待提高。主要原因是：首先，现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。其次，客户对理财观念尚存在一定的误区，大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导，这也造成了理财师的市场认可度有待提高。最后，中国资本市场不健全，投资渠道匮乏。难点点拨理财专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。备考提示考生需要重点了解个人理财业务性质，出现单选和判断的概率较大；我国理财师队伍发展状况则可能出现多选题。典型例题·单选下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A．个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C．个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D．个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A。解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。考点7理财师的职业特征（★）1．顾问性在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。2．专业性理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案。3．综合性理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。4．规范性金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。5．长期性理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，不能只追求短期的收益。6．动态性理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。难点点拨在理财师的顾问性特征中，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。备考提示特征类属于易考考点，考生需要了解各个特征所对应的内容，同时掌握理财师共有几大职业特征，这类题目易出现多选、单选。典型例题·单选在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A．顾问性B．专业性C．综合性D．规范性【答案】A。解析：顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。考点8理财师的执业资格（★★★）视频讲解（一）4E执业资格“4E”由教育（Educatio）、考试（Examiatio）、工作经验（Exeriece）和职业道德（Ethic）四部分组成。1．教育教育是理财师资格认证的首要环节。获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。美国金融理财师（CFP）要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。同时，要求持有地区认证的学院或大学本科以上学历（认证必须由美国教育部在学位的授予时确认）。中国台湾理财顾问认证协会（FPAT）要求台湾理财顾问必须具备大学学历。同时，需修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的六大模块课程。2．考试教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。但是，教育的效果必须通过考试才能体现出来。FPAT：参加六个科目的考试且全部合格，未能一次通过，及格科目成绩保留5年；首次参加考试必须包含科目一“基础理财规划”，必须先取得科目一至科目五考试合格成绩后，才能报考科目六“全方位理财规划”。所以取得台湾理财顾问证书，至少须经过两次考试过程。中国香港CFP：必须通过三个阶段的资格认证考试。每个阶段时长均为3小时，第一阶段约有90～100条多项选择题；第二阶段约有75～85条题目；第三阶段约有65～75条题目。3．工作经验美国CFP：须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。而理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一。中国香港CFP：初级持证人：必须具备一年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于一年全职）的工作经验。高级持证人：必须具备三年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于一年全职）的工作经验。最少须在居住地区/国家拥有一年工作经验。4．职业道德（1）职业道德的重要性。首先，职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。其次，职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。最后，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。（2）职业道德准则。ETHICS（操守、道德）：尽职、高效的（Efficiet）；值得信赖的（Trutworthy）；诚实的（Hoet）；正直公正的（Itegrity）；忠于客户的（Cliet）；热情（Sicere）。我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。（二）合格理财师的标准合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。专业能力包括：首先，了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力；在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5C代表，即坚持以客户为中心（Cliet）、沟通交流能力（Commuicatio）、协调能力（Coordiatio）、专业水平（Cometece）和高尚的职业操守（CommitmettoEthic）。（三）理财师的社会责任（1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；（2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者；（3）理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。难点点拨美国金融理财师教育培训课程主要包括金融理财概论、保险规划与风险管理、职工福利规划、投资规划、税务规划、退休规划及遗产规划等六大方面。中国台湾理财顾问认证协会六大模块课程，分别是基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、租税与财产移转规划和全方位理财规划。其中全方位理财规划最为重要。备考提示考试大纲对本部分内容的要求为掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。所以，本部分内容考生需要特别关注，重点掌握。典型例题·单选“4E”代表的意义，下列叙述错误的是（）。A．Educatio-教育B．Examiatio-考试C．Exeriece-工作经验D．Excellece-卓越表现【答案】D。解析：“4E”由教育（Educatio）、考试（Examiatio）、工作经验（Exeriece）和职业道德（Ethic）四部分组成。本章归类题库第一节个人理财相关定义考点1个人理财相关定义1．（单选）以下说法中正确的是（）。A．财富管理比投资管理包含的范围要广B．在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C．财富管理业务比个人理财业务范围广D．财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程2．（多选）财富管理包括（）。A．资产配置B．财富积累C．财富保障D．财富分配E．财富规划3．（判断）个人理财或财富管理等同于投资。（）A．对B．错4．（判断）个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（）A．对B．错考点2个人理财业务相关主体5．（单选）以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A．银行B．保险公司C．信托公司D．律师事务所6．（多选）个人理财业务相关的主体包括（）。A．商业银行B．个人客户C．银监会D．外汇局E．非银行金融机构7．（判断）非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。（）A．对B．错考点3银行个人理财业务分类8．（单选）综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A．安全性B．收益性C．风险性D．个性化服务9．（单选）银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D．财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户10．（单选）下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务11．（单选）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A．投资顾问服务B．财务顾问服务C．综合理财服务D．理财顾问服务12．（多选）理财顾问服务包含的内容有（）。A．个人投资产品推介B．保险规划C．财务分析与规划D．投资建议E．资金信托13．（多选）下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A．是一种向高净值客户提供的综合理财业务B．不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D．准入门槛高E．重视客户关系14．（多选）综合理财服务可以进一步划分为（）。A．理财顾问服务B．产品营销服务C．综合理财服务D．理财计划服务E．私人银行服务15．（判断）理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）A．对B．错16．（判断）私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（）A．对B．错17．（判断）某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）A．对B．错第二节银行个人理财业务的发展及原因考点4个人理财业务的发展18．（单选）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A．美国B．英国C．法国D．日本19．（单选）界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A．《中华人民共和国商业银行法》B．《中华人民共和国证券法》C．《中华人民共和国保险法》D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》20．（单选）国外理财业务的形成与发展时期是（）。A．20世纪30年代到60年代B．20世纪60年代到80年代C．20世纪70年代到80年代初期D.20世纪90年代21．（单选）（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A．国际理财规划师协会B．金融理财学员C．财富管理师协会D．财务顾问师协会22．（判断）各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）A．对B．错23．（单选）国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。A．20世纪70年代末B．20世纪80年代末C．20世纪90年代末D．21世纪初24．（多选）20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容有（）。A．避税B．提供年金系列产品C．参与有限合伙D．投资于另类投资产品E．资产管理考点5国内个人理财业务迅速发展的原因25．（单选）城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A．储蓄存款B．个人可支配收入C．工资D．养老金26．（单选）从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。A．大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B．大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C．专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D．不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间27．（多选）国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。A．居民财富积累B．居民理财需求上升C．居民理财技能欠缺D．投资理财工具日趋丰富E．金融机构转型的客观需要28．（判断）人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）A．对B．错29．（判断）国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（）A．对B．错第三节理财师的执业资格和要求考点6理财师队伍状况30．（单选）商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A．受托B．委托C．代理D．授权31．（单选）个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A．委托—代理关系B．资金借贷关系C．产品买卖关系D．以上都不是32．（单选）证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A．买卖证券B．投资咨询C．理财规划D．资产管理33．（单选）关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A．现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱B．大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C．中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D．我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求34．（多选）近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有（）。A．理财师队伍扩张迅速B．理财师素质水平参差不齐C．市场认可度有待提高D．理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E．客户对理财师的信任度和依赖度强35．（多选）理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。A．理财服务需求大B．理财师培养工作推动C．行业自理和规范管理D．收入稳定、受人尊敬E．合格理财师的职场选择多、提升空间大36．（多选）理财业务专业委员会的工作原则有（）。A．依法合规B．公平公正C．诚信自律D．为民利民E．优化服务37．（判断）目前，中国理财师队伍普遍老龄化。（）A．对B．错38．（判断）我国外汇资本项目已经开放。（）A．对B．错39．（判断）我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。（）A．对B．错考点7理财师的职业特征40．（单选）金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A．顾问性B．专业性C．综合性D．规范性41．（多选）下列各项中，属于理财师的职业特征的有（）。A．顾问性B．专业性C．综合性D．规范性E．长期性42．（多选）关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。A．理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B．理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．在理财规划服务中，理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D．理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E．理财师在理财规划服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担43．（判断）理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。（）A．对B．错44．（判断）理财规划服务中，不可代客操作。（）A．对B．错45．（判断）作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。（）A．对B．错考点8理财师的执业资格46．（单选）下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A．职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B．职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C．职业道德具备法律上的强制约束力D．严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任47．（单选）（）是成为合格理财师的基础。A．教育B．考试C．工作经验D．职业道德48．（单选）金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A．正直诚信B．专业胜任C．客观公正D．专业精神49．（单选）2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A．符合理财师职业道德准则B．违反了客观公正和保守秘密原则C．违反了专业胜任和客观公正原则D．违反了保守秘密和正直守信原则50．（多选）国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。A．教育（Educatio）B．考试（Examiatio）C．环境（Eviromet）D．工作经验（Exeriece）E．职业道德（Ethic）51．（多选）理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。A．受托人B．委托人C．中介人D．管理人E．受益人52．（多选）我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A．遵纪守法B．保守秘密C．正直守信D．勤勉尽职E．专业胜任53．（多选）合格理财师的标准可以概括为（）。A．品德B．服务C．专业能力D．遵纪守法E．廉洁从业54．（多选）合格理财师综合素质的标准5C代表（）。A．坚持以客户为中心（Cliet）B．沟通交流能力（Commuicatio）C．协调能力（Coordiatio）D．专业水平（Cometece）E．高尚的职业操守（CommuicatiotoEthic）55．（多选）理财师的社会责任主要体现在（）。A．理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B．理财师是正确的投资理念的重要宣导者C．理财师是理财风险的揭示者D．理财师是客户声音的反馈者E．理财师的收入稳定、受人尊敬56．（判断）美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。（）A．对B．错57．（判断）符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。（）A．对B．错58．（判断）理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。（）A．对B．错59．（判断）工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）A．对B．错60．（判断）职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。（）A．对B．错61．（判断）理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。（）A．对B．错参考答案及解析1．【答案】A。解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。2．【答案】ABCD。解析：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。3．【答案】B。解析：财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期，不少人简单把个人理财或财富管理等同于投资（管理），这种观点是片面的。4．【答案】A。5．【答案】D。解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等，甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。6．【答案】ABCDE。解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。7．【答案】A。8．【答案】D。解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。9．【答案】C。解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。10．【答案】D。解析：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。11．【答案】C。解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。12．【答案】ACD。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。13．【答案】ACDE。解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。14．【答案】DE。解析：综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。15．【答案】B。解析：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。16．【答案】A。17．【答案】B。解析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。18．【答案】A。解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。19．【答案】D。解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。20．【答案】B。解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。21．【答案】A。解析：1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。22．【答案】A。解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。23．【答案】B。解析：20世纪80年代末90年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。24．【答案】ABCD。解析：20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。25．【答案】B。26．【答案】D。解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。27．【答案】ABCDE。28．【答案】B。解析：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。29．【答案】A。解析：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。30．【答案】A。解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。31．【答案】A。解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。32．【答案】C。解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。33．【答案】D。解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。34．【答案】ABCD。解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。35．【答案】ABCDE。解析：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下因素：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。36．【答案】ABCD。解析：理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。37．【答案】B。解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。38．【答案】B。解析：我国外汇资本项目尚未开放。39．【答案】A。40．【答案】D。解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。41．【答案】ABCDE。解析：理财师职业特征包括：①顾问性。②专业性。③综合性。④规范性。⑤长期性。⑥动态性。42．【答案】BCD。解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。43．【答案】B。解析：理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。44．【答案】B。解析：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。45．【答案】A。46．【答案】C。解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。47．【答案】A。解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。48．【答案】C。解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]点击下载...

2022-04-04 个人理财业务管理 个人理财个人理财业务风险管理课后测试

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2022-04-02

本课程张晓宇：个人投资课程官方售价199元，由张晓宇先生主讲30节，课程为MP3音频格式。这是一门适合普通投资者的课程，可以帮助你重建正确的投资知识；投资当然是一个很大的话题。我想说的是，就像课程名称一样，它是个人投资，也可以说是普通投资者的投资。什么是普通投资者？有两个最关键的标准：第一，投资不是你的全职工作，你有其他职业和职业要做；第二，除了你自己或最多照顾亲密的家人和朋友，你不管理其他外人的钱。这门课只要满足任何一点，就适合你。学习这门课只是因为罗胖的推动，这让我有了进一步了解的欲望。虽然课程很短，但它对帮助人们建立对个人投资的正确理解非常有帮助。这样，投资这种金融工具才能真正被普通人使用。非常感谢张晓宇先生的精彩课程。以下是我对学习这门课程的感受。课程目录：张晓宇：个人投资课程，这次只是财富【237MB】这一次，知识就是财富.m3这一次，知识就是财富2.m301普通投资者的优势.m301普通投资者的优势3.m302普通投资者的劣势.m302普通投资者的劣势2.m303多元分散:房子还会是最好的资产吗？.m303多元分散:房子还会是最好的资产吗？2.m304选时陷阱：低买高卖能实现吗？.m304选时陷阱：低买高卖能实现吗？2.m305宏观迷信：自下而上的投资逻辑.m305宏观迷信：自下而上的投资逻辑2.m306风险测量：如何真正理解风险和损失？.m306风险测量：如何真正理解风险和损失？2.m307海外配置：每个人都可以购买全球市场.m307海外配置：每个人都可以购买全球市场2.m308第一模块问答:什么时候卖股票？.m308第一模块问答:什么时候卖股票？2.m309指数基金：购买伟大公司的最佳机会.m309指数基金：购买伟大公司的最佳机会2.m310安全边际：好公司不等于好股票.m310安全边际：好公司不等于好股票2.m311抄底哲学:市场不理性和购买机会.m311抄底哲学:市场不理性和购买机会2.m312主动管理：不要盲目相信专业光环.m312主动管理：不要盲目相信专业光环2.m313交易成本：快速提高真实收入的最佳方式.m313交易成本：快速提高真实收入的最佳方式2.m314第二模块问答:不谈技术最重要的投资心法是什么？.m314丨第二模块问答：不谈技术，最重要的投资心法是什么？2.m315过度自信:投资赚钱一定是好事.m315过度自信:投资赚钱一定是好事2.m316反向复利：你能接受慢慢变富吗？.m316反向复利：你能接受慢慢变富吗？2.m317利益错位：如何对待他人的投资建议？.m317利益错位：如何对待他人的投资建议？2.m318场外因素：决定成败的非技术原因.m318场外因素：决定成败的非技术原因2.m319五个原则：投资很简单，但不容易.m319五个原则：投资很简单，但不容易2.m320第三模块问答:我学了金融理论，可以投资吗？.m320第三模块问答:我学了金融理论，可以投资吗？2.m321收入和回撤：构建投资组合的关键因素.m321收入和回撤：构建投资组合的关键因素2.m322分析投资组合中常见的工具.m322分析投资组合中常见的工具2.m323长期投资策略1:永久组合.m323长期投资策略1:永久组合2.m324长期投资策略2:全天候组合.m324长期投资策略2:全天候组合2.m325长期投资策略3:斯文森组合.m325长期投资策略3:斯文森组合2.m326先进的股票投资策略：因子投资.m326先进的股票投资策略：因子投资2.m327固定投资指数基金1吗？.m327固定投资指数基金1吗？2.m328固定投资指数基金2：指数基金价值投资法.m328固定投资指数基金2：指数基金价值投资法2.m329第四模块问答:盈利后该怎么办？.m329第四模块问答:盈利后该怎么办？2.m330结论:与常识、时间和概率站在一起.m330结论:与常识、时间和概率站在一起2.m3相关下载点击下载...

2022-04-03 个人投资原则 个人投资的定义

本套课程由Oo老师讲的小红书特训营官网售价1500元。本课程从深入分析小红书控制平台的应用趋势，确定小红书的个人定位，打造爆款IP、笔记、小红书爆款笔记标题及图片制作、运用机制、引流技巧实现精准引流实现。小红书！世界上最大的电子商务平台，用户数量每月增长数千倍，用户数量与抖音短视频相近！据不完全统计，你身边100个人中有5-10个小红书用户，10个小红书用户中有5个人在用小红书引流实现。你还在等什么？每期5节课程共10节，课程目录和下载链接在文章底部。小红书相关课程：狼叔小红书爆款推广引流训练课9.0，手牵手带你玩小红书猫课电商推出抖音小红书电商最新游戏小红书特训营视频截图目录：小红书特训营[4G]第1期[2.3G]第一节深入分析小红书控制平台运营趋势[381.4M]第二节确定小红书的个人定位创造爆款IP[379.6M]第3节小红书爆款笔记标题及图片制作[548.6M]第四节爆款笔记内容及平台运行机制[480M]第五节玩小红书引流技巧精准引流[592.6M]第2期[1.7G]第一节分析平台运营趋势[306.6M]第二节小红薯必须个人定位i打造[350.6M]第3节爆款笔记标题和吸晴图片制作[294M]第四节分析爆款笔记技巧和平台运行机制[328.8M]第五节内部排水技能教你准确实现[468.5M]相关下载点击下载...

2022-04-03

本课程由赵正宝先生主持：职业决策课程官网售价1780元。本课程分为五章信念与金字塔、新行业、职业选择与路径、优秀企业推荐与判断标准、行业分析报告方法论、行业分析报告及面试技巧、学生个性问答说明。赵正宝先生分析了科技、教育、医疗保健、旅游业、文化娱乐业、移动互联网产业，并详细阐述了未来10年需求规划职业决策课程，帮助学生找到个人发展指导思想、行业方向和职业规划。行业分析最重要的价值不是结果，而是过程，形成对市场、商业模式和行业的敏感性，通过逻辑分类形成这种思维模式是你持续成功的关键。颠覆传统的职业选择逻辑，重塑个人发展理念。掌握明确战略方向，把握趋势模式的趋势战略决策理念。想学赵正宝老师课程的同学也可以学他2020投资与商道高级班这门课不仅仅是教你理财。它将帮助你清楚地了解资本市场，轻松掌握价值投资方法，对宏观政策和商业世界有深刻的了解。课程目录：职业决策未来10年的需求文化创意.avi未来10年的需求旅游业.avi未来10年，需求为当地服务O2O.avi课时10旅游业分析.m4课时12文化娱乐行业解析.m4课时14四大职业方向分析.m4衡量一个企业是否值得去的标准.m4课时17现阶段重点推荐的企业.m4课时18什么是行业分析报告？...

2022-04-03 旅游业行业分析报告2021 旅游业行业分析报告摘要

本套课程来自S商学院由大荣老师讲授，我每天10万个人品牌课官网售价1999元只要你讨厌只拿死工资的生活，想着将来躺在家里，就可以经营自己的小生意……无论你是小白人还是宝贝妈妈，你都没有产品，或者做过微信业务，所以这门课程适合你创业，让你以最低的成本，首先学习我从0到1建立个人品牌，每天赚10万的创业经验。三步，1找到正确的定位，必须是赚钱的定位，2，联系内部技能，设计你的商业模式，3，撕裂流量开口，以上三步是老师每年赚7位数总结经验与您分享。做个人品牌最快的方的个人品牌从零开始，只需要半年。事实上，销售什么产品是第二个，因为产品可以找到，甚至我也可以帮助你嫁接，但你需要学习的是销售产品的核心技能，而不是销售产品。文章底部有课程目录和下载链接。个人品牌课视频截图，我日入10万你能获得1、打造行业顶级个人品牌理念2、7节日系统构建个人品牌精品课程3、教学、学习、合社区，灵魂深度交流课程目录:个人品牌课【完成】，日收入10万001--第一课-定位.m4002--第二课-产品.m4003--第三课-IP.m4004--第四课-私域流量.m4005--第五课-朋友圈.m4006--第六课-社群.m4007--毕业后3年在上海买房，8个月微信赚百万-95收入翻倍后的五个秘密.m4008--第七课-公众号.m4介绍.g相关下载点击下载...

2022-04-03

本套课程由陈江雄老师、石榴老师、潇潇老师、阳光老师、志玲老师、万三老师、柯南老师、团队共同打造的浪起商学院:终生‬‬合伙人萌芽计划官网售价7980元。课程内容包括：抖音直播训练营、抖音橱窗带货训练营、抖音涨粉引流训练营、抖音直播实战课、抖音剪辑课、超级IP密训，老师亲授浪起IP的打造经验,从定位到文案到视频到直播,全流程打通。合伙人成长6阶段：1、结合个人经历和形象做好定位2、抖音账号包装以及确定发展形式3、写出爆款文案4、拍摄优质短视频，快速掌握短视频拍摄技巧5、直播间文案脚本、直播间话术、培养直播能力6、更好的提升直播间卖课转化率，成交更多订单量陈江雄师老‬‬成功孵化超出‬‬1000+月入6-7位数的短视频从业者，堪称套一‬‬短视频+直播玩法百宝箱！几乎‬‬覆盖到了下当‬‬网赚圈的每一你我，这一次是更‬‬史无前例的大尺度放开‬‬全平台包括了浪起所有课程。课程包括视频和课件，课程目录和下载链接在底部浪起商学院:终生‬‬合伙人萌芽计划视频截图学完这套系统课程您将解决以下困扰：1.想做抖音,苦于没有项目?浪起启动萌芽计划,提供项目帮助你实现抖音梦2.想做抖音,没有产品吗?浪起提供课程,合伙人拥有课程分销权,享有最高100%佣金3.想在抖音做个人IP，却无从下手?导师制定学习成长计划,指导你从定位文案视频到直播全流程,问题随时咨询4.开直播卖课引流,无人问津?浪起讲师团队亲自授课,传授自身实战经验5.做抖音没有圈子?浪起建立内部合伙人专享社群,打造高端人脉圈层资源6.担心抖音公域流量没有留存?成为合伙人,量身定制私房课手把手教你引流私域变现的玩法,做有留存的项目,持续变现的项目7.朋友圈销售宣传,没有素材?浪起提供朋友圈素材文案,轻松编辑发送即可8.不知道怎么向目标用户推课?浪起销售负责人亲授成交技巧,让成交转化变得简单课程目录：浪起商学院·身终‬‬合伙人萌芽计划主播必学基础课1自我介绍.m42如何开通直播.m43直播的名词介绍.m44玩直播必备的设备.m42-10直播前要准备什么.m42-11如何快速提高直播间人气.m42-12直播间dou+怎么投.m42-13遇见黑粉怎么办.m42-14直播的时候眼睛要看哪里.m42-1直播间的算法.m42-2直播间破冰.m42-3直播间的五大流量来源入口.m42-4把直播间的人留住.m42-5什么时候直播人最多.m42-6提高直播间活跃度.m42-7直播间禁区.m42-8直播间限流.m42-9粉丝多你直播间就多了吗？.m4剪映剪辑教学01界面的认识.m402剪辑功能的使用1.m402剪辑功能的使用2.m403调整工具颜色的调节.m404视频过度转场的详细使用.m405音频卡点音乐配音的详细讲解.m406添加字幕语音识别字幕动画.m407贴纸、特效、画中画.m408比例调节和背景的讲解.m4引流涨粉训练营01自我介绍.m402重新认识抖音.m403抖音的算法推荐机制.m404账号如何养号包装.m405做抖音的正确思维.m406抖音账号如何定位.m407抖音运营技巧.m408做视频的要求.m409同行是最好的老师.m410爆款内容和爆款展现形式.m411个人i.m412矩阵账号怎么操作.m413黄金三秒.m414-2苇兽直播技巧分享.m414如何正确使用dou+.m415-0直播如何快速提高人气_1.m415-1自我介绍.m415-2-10直播前要准备什么.m415-2-11如何快速提高直播间人气.m415-2-12直播间dou+怎么投.m415-2-13遇见黑粉怎么办.m415-2-14直播的时候眼睛要看哪里.m415-2-1直播间的算法.m415-2-2直播间破冰.m415-2-3直播间的五大流量来源入口.m415-2-4把直播间的人留住.m415-2-5什么时候直播人最多.m415-2-6提高直播间活跃度.m415-2-7直播间禁区.m415-2-8直播间限流.m415-2-9粉丝多你直播间就多了吗？.m415-2如何开通直播.m415-3直播的名词介绍.m415-4玩直播必备的设备.m416-1杰瑞小跟班直播分享.m416-3万三无人直播分享.m416-4老哥直播分享.m416-5阿强美食分享.m416-6Rocky直播带货分享.m4浪起IP密训00开营仪式.m41.如何做好个人定位.m410-1.直播间如何卖课（上）.m410-2.直播间如何卖课（下）.m411.直播如何投dou+.m412.如何复盘一场直播.m42.如何确立展现形式.m43.如何找对标账号及收集素材.m44.如何写爆款文案.m45-1.如何拍摄一条好的短视频（上）.m45-2.如何拍摄一条好的短视频（下）.m46.团队IP矩阵.m47.如何找对标直播间学习.m48.如何写直播脚本.m49-1.直播话术的练习（上）.m49-2.直播话术的练习（下）.m4浪起大咖分享会1.阿强美食分享.dolit1.阿强美食分享.m42.万三无人直播分享.dolit2.万三无人直播分享.m43.杰瑞的小跟班.dolit3.杰瑞的小跟班.m44.排骨直播分享.dolit4.排骨直播分享.m45.老哥无人分享.dolit5.老哥无人分享.m46.苇兽直播技巧分享.dolit6.苇兽直播技巧分享.m47.江南汇带货实战教学.dolit7.江南汇带货实战教学.m48.飞瓜首席数据分析师神婆.dolit8.飞瓜首席数据分析师神婆.m49.巨量引擎厦门直营中心客户总监陈昆平.dolit9.巨量引擎厦门直营中心客户总监陈昆平.m4浪起橱窗课程社群00免费试听版-如何丰富视频内爆点.m400免费试听版：优秀学员果汁儿分享：运用课程方法15天单号40万粉.m400免费试听版：热门视频如何正确投DOU+.m41自我介绍.m42什么是抖音淘客.m43抖音淘客发展史及趋势.m44如何选择好的赛道.m45为什么要做抖音淘客.m410-1直播开课.m410-2带货团队的组织与薪酬架构.m410-3如何突破视频播放.m411个人i.m412矩阵账号怎么操作.m413黄金三秒.m413-1自我介绍.m413-2-0如何开通直播.m413-2-10直播前要准备什么.m413-2-11如何快速提高直播间人气.m413-2-12直播间dou+怎么投.m413-2-13遇见黑粉怎么办.m413-2-14直播的时候眼睛要看哪里.m413-2-1直播间的算法.m413-2-2直播间破冰.m413-2-3直播间的五大流量来源入口.m413-2-4把直播间的人留住.m413-2-5什么时候直播人最多.m413-2-6提高直播间活跃度.m413-2-7直播间禁区.m413-2-8直播间限流.m413-2-9粉丝多你直播间就多了吗？.m413-3直播的名词介绍.m413-4玩直播必备的设备.m413-5抖老板使用教程.m414-1杰瑞小跟班直播分享.m414-2苇兽直播技巧分享.m414-3招商淘客排骨分享选品跟进店转化.m414-4万三无人直播分享.m414-5老哥直播分享.m414-6阿强美食分享.m414-7Rocky直播带货分享——《揭露新号4个月如何做到单场百万成交额》.m415-10技术流视频案例2.m415-11如何将视频声音变速又不改变音质音调.m415-12机器人变声教程.m415-13苹果手机长时间定焦方法.m415-1拍摄制作抖音号麻辣德子视频教程.m415-2拍摄制作抖音号“燃烧的陀螺仪”机长模仿视频.m415-3吃外卖的仪式感拍摄制作.m415-4拍摄背景设置解决方案+如何用手机抠除绿幕.m415-5利用拍摄遮挡物和蒙版进行转场.m415-6拍摄转场教程.m415-7如何制作字幕的不同颜色.m415-8如何让视频开头拉幅开.m415-9技术流视频案例1.m42-1开通橱窗的全流程.m43-1如何养号与账户包装.m43-2如何研究同行.m43-3掌握热点思维.m43-4如何正确研究榜单达人.m44-1提高爆点丰富度.m44-2如何正确搬运及混剪.m44-3抖音视频的组成.m44-4拍摄所需设备.m44-5拍摄真人出镜视频的正确流程.m44-6非真人出镜拍摄之家居.m44-7非真人出镜拍摄之美妆.m45-1如何提高转化之选品.m45-2如何提高转化之作品包装.m46-1DOU+是什么.m46-2热门视频如何正确投DOU+.m46-3DOU+不过审原因汇总.m46-4DOU+进阶经验分享.m47-1什么是橱窗矩阵.m47-2为什么要做矩阵.m47-3怎么做矩阵.m48-1团队配合之真人出镜1.m48-2团队配合之真人出镜2.m48-3非真人出镜类人员配置及工作内容.m49-1抖音淘客实战经验汇总1.m49-2抖音淘客实战经验汇总2.m49-3抖音淘客实战经验汇总3.m4抖音视频拍摄各种辅助设备介绍参考（4款手机支架2款佩戴式支架单反与镜头云台补光灯）.m4拍摄篇母婴好物拍摄.m4拍摄篇1-1工作室录音设备介绍.m4浪起直播训练营第三期00.【8月20日】开营仪式.m401.【8月21日下午】玩直播的几种模式.m402.【8月21日晚上】直播基础功能和名词介绍.m403.【8月22日下午】玩直播所需要的道具和设备.m404.【8月22日晚上】直播流量从哪里来之dou+流量.m405.【8.23下午】直播流量从哪里来之免费流量.m406.【8月23日晚上】如何选主播和培养主播.m407.【8.24下午】抖音直播如何引流私域流量.m408.【8.24晚上】如何快速提高账号权重和直播权重.m409.【8.25下午】如何搭建直播场景.m410.【8.25晚上】怎么写直播话术.m411.【8.26下午】直播脚本怎么写.m412.【8.26晚上】直播间的营销技巧.m413.【8.27下午】直播间水军的搭建.m414.【8.27晚上】直播间如何留人.m415.【8.28下午】直播间的流程策划和搭建团队人员构架.m416.【8.28晚上】直播如何选品.m417.【8.29下午】抖音直播运营的技巧.m418.【8点29晚上】如何复盘一场直播.m4第十一课文档.txt课件抖音违规词整理.docx直播间豆荚投产表.xlx第二期直播训练营1.玩直播的几种模式.m410.怎么写直播话术.m411.直播脚本怎么写.m412.直播间的营销技巧(1).m412.直播间的营销技巧.m413.直播间水军的搭建.m414.直播间怎么留人.m415.一场直播流程的策划.m416.如何选直播的品.m417.抖音直播的运营技巧.m418.如何复盘一场直播.m42.直播的基础功能和名词介绍.m43.玩直播所需要的道具和设备.m44.直播流量从哪里来之dou+流量.m45.直播流量从哪里来之免费流量.m46.如何选主播和培养主播.m47.抖音直播如何引流私域流量.m48.如何快速提高账号权重和直播权重.m49.如何搭建直播场景.m4开营仪式.m4├001【完结】痴海知乎好物第二期训练营【点盾云】(1)00开营仪式.df0120200704知乎好物规则讲解、快速开通.m40120200704课件.df01京东高佣选品.xlx0220200706如何挑选高佣产品和蓝海问答_1.m402zhihu-heler-v.1.0.6-e.zi02课件(1).df02课件.df0320200707如何创作高转化率文案以及数据维护.m403exteio_1.07.zi03课件.df0420200708如何一周快速赚1000佣金和竞品.m404猎豹传媒知乎官方信息流广告投放【知乎效果营销手册】.df04课件.df0520200803闭营仪式.df20200712-20200709分享.df20200720-20200713分享.df买hao渠道.jg买hao渠道.txt群分享20200705分享整理.df20200706分享整理.df20200707分享整理.df20200708分享整理.df20200712-20200709分享.df20200720-20200713分享.df20200803-20200721分享(1).df20200803-20200721分享.df六次嘉宾、学员分享汇总0120200715助教：君健《佣金日入三位数踩过的那些坑》.df0220200721D分享《唠叨几句》.df0320200722徐宿分享《佣金月入上万的十点建议》.df0420200723极简杂学分享《知乎好物反面案例分析》.df0520200724蒋桃桃《知乎好物的分享》.df0620200728R分享《每天一篇文章的写作》.df├11备战牛市特训营(1)01配套代码.doc01顶级游资独创指数共振出大牛.df01顶级游资独创指数共振出大牛.m402筹码篇：大资金是如何利用筹码分布来判断牛市的拐点.m403筹码篇：强势股筹码实战应用.m404机构、游资盘口之别.m4058月4日视频解读.m406000591太阳能反包案例解析.df07盘口强弱的细节教学.m408君正集团成妖背后的筹码和口盘知识运用.m409参与主线题材的三大核心目标.m410情绪篇--如何从宏观、中观、微观把握情绪变化，指导买卖.m411情绪周期标准模式及买卖点.m411情绪周期标准模式及买卖点.df12人气龙头最后一波大肉---龙回头.df138月5日提示一个机会！.df14竞价篇--如何预判涨停次日的溢价.m414竞价篇--如何预判涨停次日的溢价.df15大题材的炒作特点和炒作路径.df16指标及定制版面.zi16独家看盘工具，助你纵览全局.m416独家看盘工具，助你纵览全局1.df16独家看盘工具，助你纵览全局2.df17创业板注册制第一批新股，怎么玩？玩谁？视频+图文详解.m417创业板注册制第一批新股，怎么玩？玩谁？视频+图文详解1.df17创业板注册制第一批新股，怎么玩？玩谁？视频+图文详解2.df18进一步筛选创业板次新真龙.m418进一步筛选创业板次新真龙.df19最真实、最贴近实战的短线教科书---龙虎榜怎么看？.df20短庄资金连阳建仓手法.m420短庄资金连阳建仓手法.df21专注主线题材中的核心龙头--选股策略.m422如何知道个股所在板块指数代码.df23工欲善其事必先利其器----看盘+复盘工具.m423工欲善其事必先利其器----看盘+复盘工具.df24连板妖股一生中分歧和一致的判断四大维度.m425隔夜2只创业板被ST，接下来怎么玩？.df26连板妖股的实操买点.m427超强资金建仓--洗盘的核心特征.m428顶级战法之如何寻找错杀强势股，4大条件，通俗易懂！！.m429集合竞价涨停试盘信号，及时发现异动.df30交易核心之个股辨识度.df31连板妖股首阴反包之假阴线空中加油模式.df32连板妖股首阴反包之低开高走阳线洗盘.df33终极绝招--强势股的卖点如何把握(1).df播放器widow点盾云播放器1.1.8.exe安卓点盾云播放器0.2.15.ak苹果电脑MAC1.1.zi├17(云)小马估值投行券商零基础入门课程【小马估值】投行券商零基础入门课程-学习时间表（直播班适用，录播班供参考）_0.df播放器点盾云播放器1.1.8.exe苹果电脑MAC1.1.zi第一章（1）-金融市场和金融机构.m4第一章（2）-什么是投行和券商am部门结构.m4第一章（3）案例学习：瑞幸咖啡成长史.m4第二章(10）-NPV与IRR.m4第二章（11）-Excel快捷操作与PPT制作规范.m4第二章（12）-投前估值、投后估值与大作业.m4第二章（1）-投行券商各部门职责和核心要求.m4第二章（2）-认识三张财务报表.m4第二章（3）-理解资产负债表.m4第二章（4）-理解利润表和现金流量表.m4第二章（5）-案例练习1：实务中复杂报表整理.m4第二章（6）-比例分析am案例学习2、3.m4第二章（7）-企业价值与股权价值am案例学习4.m4第二章（8）-资本结构CAPMWACCam案例练习5.m4第二章（9）-FCFFvFCFEam案例练习6.m4课件更新【小马估值】投行券商零基础入门课程-学习时间表（直播班使用，录播班仅作参考）【小马估值】投行券商零基础入门课程-学习时间表（直播班使用，录播班仅作参考）_0.df小马估值-随堂附赠材料小马估值-随堂附赠材料_0.df小马估值礼包分享（一）估值建模模板系列201904贵州茅台600519FiacialModel.df【小马估值】小米300015FiacialModel-更新版.df爱尔眼科2019爱尔眼科300015FiacialModel未修正版.df【小马估值】爱尔眼科300015FiacialModel(2018fiacialudated)-不可编辑版.df（二）小马攻略-投行PE面试GuideBook系列（部分篇章）【小马估值】三张报表勾稽关系图.df小马估值投行PE面试系列（一）--会计部分ecured小马估值投行PE面试系列（一）--会计部分ecured.df小马估值投行PE面试系列（二）--EVamEquityValue-ecured小马估值投行PE面试系列（二）--EVamEquityValue-ecured_0.df课件【小马估值】投行券商零基础入门课程-第二章【小马估值】投行券商零基础入门课程-第二章.df配套练习【小马估值】投行券商零基础入门课程-配套练习.df（一）估值建模模板系列201904贵州茅台600519FiacialModel.df【小马估值】小米300015FiacialModel-更新版.df爱尔眼科2019爱尔眼科300015FiacialModel未修正版.df【小马估值】爱尔眼科300015FiacialModel(2018fiacialudated)-不可编辑版.df（二）小马攻略-投行PE面试GuideBook系列（部分篇章）【小马估值】三张报表勾稽关系图.df小马估值投行PE面试系列（一）--会计部分ecured小马估值投行PE面试系列（一）--会计部分ecured.df小马估值投行PE面试系列（二）--EVamEquityValue-ecured_0.df配套练习【小马估值】投行券商零基础入门课程-配套练习.df【小马估值】投行券商零基础入门课程-配套练习.xlx├2020小红书暴力引流2.0版本【独立秘钥】功能更新【电脑端可上传发布视频】.m4第10课：【企业号的认证流程】_1.m4第11课：【企业号的玩法与思路】.m4第12课：【企业号的后台设置方法】.m4第13课：【企业号和普通账号的最新导流方法】.m4第15课：图文笔记1分钟伪原创方法.m4第16课：小红书壁纸暴力引流实操课程.m4第17课：三种小红书最新导流方法.m4第18课：日加百人的评论放置微信方法.m4第1课：小红书暴力引流的思路及前期准备.m4第2课：账号人设和导流的诱饵设置技巧.m4第3课：减肥行业暴力引流第内容定位方向.m4第4课：暴力引流搬运账号思路和方向.m4第5课上：搬运来的图片快速伪原创的方法.m4第5课下：搬运来的视频快速伪原创的方法.m4第6课：暴力引流整体思路解析·必看这节.m4第8课：爆文套图的快速套用方法.m4第9课：引导加微信之收藏的设置方法.m4├【点盾云】善写结构化写作训练营第6期01-透过结构看世界，洞悉事物本质.dolit01-透过结构看世界，洞悉事物本质.m402-三层次模型，结构思考力的核心理念.dolit02-三层次模型，结构思考力的核心理念.m403-金字塔结构，结构思考力的训练工具.dolit03-金字塔结构，结构思考力的训练工具.m404-描述问题定方向，5w2h描述清楚问题.dolit04-描述问题定方向，5w2h描述清楚问题.m405-确定目标，AB法则让表达有的放矢.dolit05-确定目标，AB法则让表达有的放矢.m406-设计序言，获得领导赏识的高效沟通公式.dolit06-设计序言，获得领导赏识的高效沟通公式.m408-自上而下，疑问回答搭建框架.dolit08-自上而下，疑问回答搭建框架.m409-自下而上，概括总结做聚合.dolit09-自下而上，概括总结做聚合.m410-横向结构选顺序.dolit10-横向结构选顺序.m411-选择演绎，让说服更有力.dolit11-选择演绎，让说服更有力.m412-选择归纳，让要点更清晰.dolit12-选择归纳，让要点更清晰.m413-配关系，四大模式16种结构.dolit13-配关系，四大模式16种结构.m414-得图示，每种结构匹配一类图形.dolit14-得图示，每种结构匹配一类图形.m415-上包装，让观点更吸引人、容易记.dolit15-上包装，让观点更吸引人、容易记.m416-实践篇，从个人、组织到社会层面.dolit16-实践篇，从个人、组织到社会层面.m47-设定标题，SAP法则，设计一个吸引读者眼球的标题.dolit7-设定标题，SAP法则，设计一个吸引读者眼球的标题.m4【解密】点盾云专用播放器下载点盾云播放器下载.txt善写大礼包.zi相关下载点击下载...

2022-04-05 抖音课件怎么制作 抖音课件怎么下载

本套课程来自桔子会由廖桔主讲的社群变现陪跑计划，建立“个人IP视频号私域流量的社区商业模式很容易赚钱。官网售价3600元。课程分为三章IP创作文章、视频号文章、私域流量文章:课程与服务的第一阶段∶(1)课程模块个人IP篇(5课)︰如何打造能持续赚钱的个人IP?视频号(6课):如何构建、规划和直播视频号？私域流量(21课)∶如何吸粉、互动、交易微信矩阵？(2)实战项目:完成个人IP定位和自我介绍完成视频号码建设和第一个视频完成微信装饰和朋友圈规划。课程与服务的第二阶段∶(1)网课学习:裂变吸粉、会议营销、团队管理等20多个专栏课程适用人群：(1)想打造个人IP个人个人创业者(2)想运营视频号私域流量的公司课程分为三章IP在文章底部创建了32个视频教程，包括视频号和私域流量。桔子俱乐部:社区实现陪跑计划视频截图个人IP怎样赚钱？1、零售时间：服务费、顾问费、咨询费、出场费等；一些讲师和专家如果是个人IP影响力大后，自己的服务费、咨询费等可以有更高的溢价，所以可以赚更多的钱。2、批发自己的时间：在线课程、离线课程、现场奖励等。；一些讲师和专家将他们的专业能力转化为知识支付产品进行销售，所以他们可以赚更多的钱，而无需重复工作。3、销售自己的影响力：广告空间、代言费等。；有一些个人IP影响较大后，可通过收取广告费、代言费等方式获得收入，如一些短视频剧情号创作者等。4、购物指南或销售产品：人带货或销售自己的产品，这是个人IP实现最重要的方式，包括直播带货、自媒体带货、私域流量带货等。5、销售你的商业模式：建立一种可以帮助人们赚钱的商业模式，如特许经营链、代理投资、股权众筹等，通过建立个人IP出售你的商业模式。从粉丝中发展合作伙伴，共同拓展业务。桔子俱乐部:社区实现陪跑计划目录截图课程目录:社区实现陪跑计划【完成】【1.33G】1、【IP创建商业化自己的价值.t2、【IP打造】品牌化自己的特色.t3、【IP创建产品化自己的技能.t4、【IP创建流量获取矩阵化.t5、【IP创建终身化客户价值.t6、【视频号篇】零基础做视频号必备三件套（上）.t6、零基础视频号必备三件套(下).t7、【视频号】视频号快速加粉到微信九种方法.t8、【视频号】新手视频号定位.t9、【视频号】万能交易文案八大步骤.t10、【视频号】打造个人IP三大视频技能.t11、【视频号】打造个人IP故事的两个核心.t12、【私域流量篇】微信号三项基础工作和操作雷区.t13、【私域流量篇】微信个人号五大细节设置.t14、【私域流量】微信号运营管理十大难题.t15、【私域流量】2步实现自媒体微信订阅号.t16、【私域流量篇】三套方案快速构建服务号小程序商城平台.t17、【私域流量】两个超级好用的微信生态批量交易小程序.t18、【私域流量篇】设计知识付费产品分销实现.t19、【私域流量】0成本链接爆款供应链快速实现.t20、【私域流量】合作伙伴平台可以实现团队裂变.t21、【私域流量篇】全渠道微信吸粉实战秘籍.t22、【私域流量篇】朋友圈名片互推吸粉秘籍.t23、【私域流量】微信群裂变吸粉秘籍.t24、【私域流量】朋友圈运营秘籍.t25、【私域流量】朋友圈互动秘籍.t26、【私域流量】朋友圈交易秘籍.t27、掌握微信群运营15分钟.t28、【私域流量】微信会员群运营秘籍.t29、【私域流量】微信群快闪成交秘籍.t30、【私域流量篇】开场:给你5个破冰锦囊妙计.t31、【私域流量篇】互动:两招教你戳客户痛点.t32、【私域流量篇】交易:4个技巧帮助你把握关键交易机会.t相关下载点击下载...

2022-04-02 微视是私域流量吗